哈尔滨银行旗下村镇银行亏逾3亿元
哈尔滨银行旗下村镇银行亏逾3亿元
本报记者 秦玉芳 广州报道
近日来,上市银行2019年成绩单相继发布,部分银行控股村镇银行业绩表现不一,盈利能力差异分化明显。
据哈尔滨银行年报数据显示,2019年该行净利润增速大幅下滑,同比降幅近35%;其中,该行旗下32家控股村镇银行亏损逾3亿元。哈尔滨银行此前曾大力进行村镇银行布局,仅2017年一年就新开设8家村镇银行;而近3年来,该行控股村镇银行净利润持续大幅下跌。
与此同时,部分银行旗下村镇银行净利润快速增长,甚至部分村镇银行全年净利润超过1亿元。
业内人士分析指出,村镇银行网点布局对银行拓展小微、“三农”业务有着重要的战略意义,但实际操作中一些村镇银行在业务定位、管理模式、合规管控等方面仍存在很多问题,且加上区域经济环境影响,导致不同村镇银行业绩表现差异较大;未来村镇银行发展提质是关键,需借助发起银行力量提高管理、风控等能力,并发挥地方优势提升差异化服务能力。
连续3年净利跳跃下滑
哈尔滨银行近日发布业绩公告,2019年集团资产规模5830.894亿元,同比减少324.991亿元;实现净利润36.351亿元,同比减少逾19亿元,降幅34.8%。
值得注意的是,该行旗下村镇银行亏损逾3亿元。数据显示,截至2019年末,哈尔滨银行控股32家村镇银行全年实现净利润-3.054亿元;资产总额达222.51亿元。其中,贷款规模135.06亿元,同比上升7.11%;存款余额162.17亿元,同比上升7.43%。
村镇银行为何净利润出现大幅亏损?就村镇银行业务发展及内控管理等相关问题,《中国经营报》记者向哈尔滨银行方面发送了采访函,截至发稿前未收到明确回复。哈尔滨银行在年报中指出,主要是因整体宏观经济下行,面临的信贷风险有所上升及增加拨备计提水平所致。
实际上,哈尔滨银行控股村镇银行净利润连续3年来呈现下滑的趋势。2016年年报显示,哈尔滨银行2016年控股的24家村镇银行全部实现盈利,净利润达3.53亿元,同比增长17.3%;资产规模达到244.34亿元。
2017年,哈尔滨获批筹建8家村镇银行。截至2017年末,该行控股的32家村镇银行资产规模达270.12亿元。其中贷款规模132.11亿元,同比增长9.13%;存款余额200.20亿元,同比增长10.71%;实现净利润3.1亿元,同比降低12.18%。
2018年,哈尔滨银行控股村镇银行净利润进一步下滑。数据显示,2018年该行控股32家村镇银行资产规模210.29亿元,实现净利润0.639亿元。
截至2019年末,哈尔滨银行控股村镇银行下设支行41家,主要分布在国内的东部、中部以及西部地区。
苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示,村镇银行主要是服务于当地的企业和个人客户,尤其是企业客户的经营情况对村镇银行业绩影响较大,甚至对有些成立时间短、抗风险能力差的村镇银行来说,一两家企业出现坏账就有可能“吃”掉全年净利润;近两年来整体经济形势下行,地方中小企业的压力比较大,东北、中西部地区企业逾期情况普遍更加严重,相应地区的地方金融机构不良上升、业绩下降也是正常的。
黄大智认为,近来受疫情影响,中小企业受冲击更大,尽管监管部门频繁出台相应措施,但实际上中小企业的压力依然较大,未来地方金融机构的资产质量压力也会更加突出。
不仅哈尔滨银行,不少银行控股村镇银行盈利情况并不理想。已披露年报数据的银行中,多家银行存在部分控股村镇银行盈利仅百万元的情况。
某村镇银行业务人士透露:“现在大环境不好,地方企业受到冲击较大,我们银行主要客户都是当地的企业,企业效益不好,银行的不良率一直在上升,加上监管对不良认定趋严,银行压力越来越大。”
部分村镇银行净利润逾亿元