对话：中小银行未来之路

佚名

邯郸银行董事长郑志瑛：银行业是颠覆不了的

中小银行的风险问题，被颠覆问题，被妖魔化、污名化问题从来就没有中断过。

上世纪90年代亚洲金融危机的时候，市场就有声音称中国小银行不行了。此后一旦社会上、经济上有风吹草动，一些人马上想到的就是唱衰小银行。

2010年前后互联网金融网络支付逐渐盛行，又有人说起小银行被颠覆的问题。但是，互联网是帮银行办事，而不是颠覆银行。互联网海量的小额支付是帮助银行的。如果这些小额支付挪到银行体系，银行就会崩溃。网络支付相当于帮银行“跑腿”，不可能颠覆银行。

世界上商业银行已有400多年历史，不会再被4〜5年的新技术颠覆，除非银行业真的不改变自己。

银行经营的是周期性“收益-风险”，不应该只看短期盈亏。2007年至2014年，大型银行的资产年平均增速是15%，城商行则是25%；7年间城商行的利润年增33%，大型银行则是20%。也就是说，2007年到2014年小银行的发展是大幅好于大银行的，同时积攒了很多的拨备应对当前风险。

我国中小银行不存在被颠覆的风险。它吸收了新技术、市场化、全球化的因素，冒着不断唱衰的声音前进。银行业应对了国际金融危机、应对了四次产业革命，还在与时俱进改变自己。目前，银行业IT应用水平也是在所有行业中领先的。

不能设想一个存在了400多年的银行业是固执的，不改变不会生存发展400多年。希望大家支持和信任中国银行业，包括中国中小银行。

阜新银行副行长檀广丹：中小银行应平衡好“流动性”与“盈利性”的关系

银行是经营风险的机构，国有大行、股份行也会存在一些风险。但是大中银行的体量更大、容错能力更强一些。作为城商行出现问题并不可怕，关键是在问题出现后及时应对和改变。

银行机构尤其是中小银行应处理好“流动性”与“盈利性”之间的关系。如果流动性储备非常充沛，带来的一个负面效应就是银行的盈利性比较差。而盈利跟不上，银行就没有后发增长力。所以，这也是摆在中小银行经营层面的一个难题，需要中小银行在工作中处理好相关关系。

中小银行定位主要服务民营和小微企业，民营和小微企业是中小银行的天然核心客户。然而，在经济增速放缓的过程中，民营和小微企业是最先感受到的，也受到了一些冲击，出现了一些违约现象。在这种情况下，银行需要加强对中小企业支持的创新，包括服务、授信和结算等综合方面的创新。

社会环境方面，呼吁社会各界对中小企业成长环境给予支持，包括政府政策的一贯性和连续性保障。

从中小企业自身方面看，其也需要做一些努力，比如中小企业应该去杠杆，在资金宽裕的情况下要控制自己扩张的欲望，不要把杠杆无限放大，因为杠杆放大的同时也加大了风险。