年底清收力度加大 银行加速不良资产处置

本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海报道

进入四季度，处置不良资产成为银行工作重点之一。

《中国经营报》记者了解到，近期部分中小银行内部召开不良贷款清收相关工作的会议；部分农商行则选择通过定增并“搭售”不良资产进行化解。某国有大行青岛分行风控部门负责人坦言“四季度不良处置的需求确实会比较大”。

从整个不良资产市场来看，监管方面对银行处置不良资产过程是否合规尤为关注。记者梳理今年以来银保监会官网发布的罚单发现，多张罚单直指银行违规掩盖或处置不良资产、不良资产非洁净出表等乱象。

一位资深AMC人士告诉记者，由于银行加大了不良资产处置，导致不良资产市场供给较多，目前来看，不良资产的处置价格相对有所下降。“从合作的方式来看，在监管部门的严厉规范下，银行处置不良资产更加审慎，以前‘假出表’的路子不好走了。”

前三季处置不良超万亿

近期，多家地方中小银行内部召开不良贷款清收相关工作会议。以安乡县农商行为例，近日该行召开不良贷款清收工作动员大会，大会提出在清收工作中，该行要承担清收主体责任，落实自主清收措施；同时，县政府要采取县领导牵头、分组督导、部门配合、乡镇参与的有效形式开展清收不良贷款工作。

除了一些银行开展清收工作之外，也有银行发动员工在微信朋友圈销售不良资产。东北一家城商行金融市场部负责人在朋友圈“晒”起了自家银行的不良资产，从描述来看，该不良资产为借款人的抵押物，因借款逾期形成不良资产，银行方面将其抵押物进行拍卖。

值得注意的是，定增“捆绑”销售不良资产包也成为部分农商行“消化”不良资产的“新玩法”。以山东某农商行为例，该行拟定向增发7.14亿股，募集资金不超过14.29亿元用于补充核心一级资本，并且该行明确提出获得入股资格的条件之一是“在认购股份前，须承诺每股另行出资0.9元用于购买不良资产”。

针对上述定增“捆绑”销售不良资产的方式，交通银行金融研究中心高级研究员武雯向记者分析：“定增搭售不良资产的主要是小银行居多，而且并不太常见。原因是小银行近两年资产质量压力较大，同时又面临急切的资本补充压力所致。”

山西一家农商行人士表示：“今年以来我行加大不良资产处置，考虑到我行今年的利润情况，不良资产处置主要以清收为主。”

上述受访国有银行青岛分行风控部门负责人告诉记者：“我行的不良贷款处置由资产保全部负责。从合作方来看，由于四大AMC有更多资源购买不良，因此我行与四大AMC合作更多一些。”

记者在采访中了解到，不同类型银行处置不良资产的方式也不尽相同。“大型银行由于自身盈利能力较强，同时具有不良资产处置业务的能力，一般不良资产处置方式的选择范围更广，除了自身消化，还可以运用资本市场手段和投资银行业务处置，联合各方力量和各种资本，通过企业并购和债务重组处置，以及通过外包，发挥社会中介机构作用处置；中小银行由于自身业务限制，可能选择范围就相对少一点。”武雯如是称。

不过，在西南财经大学金融学院副院长罗荣华教授看来，尽管可选的处置方式不如大银行丰富，但是中小银行的优势在于深耕地区、地方关系网较为熟稔，因此中小银行通常能协调各方资源选择最优的处置方式。

另外，银行在选择何种方式进行处置还要视不良资产的具体情况而定。某资深AMC人士告诉记者，一般来讲，对于逾期12月以内或者有抵押物的不良资产，银行方面会内部处理；一些较难处置的不良资产，银行方面会通过“好坏搭配”转让给收购方。

罗荣华亦向记者分析，对于银行而言，相对优质的不良资产，银行更倾向于通过单户转让的方式处置，可获取的利润更多；而质地较差、处置难度较大的不良资产，由于单独处置难度大、利润空间小，更多地会通过与其他不良资产一起打包转让的方式进行处置。