民生银行贵阳分行:精准发力 助力民企“融资+融智”
民生银行贵阳分行:精准发力 助力民企“融资+融智”
作为唯一一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,民生银行始终把服务民营企业作为全行战略。民生银行贵阳分行自2013年进入贵州市场以来,认真贯彻总行服务民营企业的总体方针,为区域民营企业提供了大量的金融和智力支持,尤其是为支持贵州区域医药产业的发展投放了大量资产。截至2019年6月末,贵阳分行民企资产余额247.43亿元,较年初增长48.99亿元。
倾力支持民企小微
中国民生银行与广大的民营企业同根同源,民营企业始终是民生银行的主要服务对象。2018年初,民生银行更是确立了“民营企业的银行、科技金融的银行和综合服务的银行”战略定位。自2013年落户贵州以来,民生银行贵阳分行紧跟总行战略,不断践行特色民营企业和小微企业金融服务之路,对贵州省民营企业和小微企业全心投入,倾力支持。通过倾斜资源、降低融资成本等措施,为破解贵州省民营企业和小微企业的融资难题找寻良方,成为支持贵州省民营经济发展的一股强劲金融力量。
一组数据格外抢眼:截至目前,民生银行贵阳分行累计为贵州省内88户民营企业提供融资支持,融资余额超过300亿元,占公司客户授信总额的72.5%。累计服务超4万户小微客户,对小微企业贷款支持累计超过100亿元。
精准滴灌民企小微
瞄准民营小微企业融资过程中的痛点和难点,从民生银行总行到贵阳分行,一系列金融服务方案相继出台,多维度精准发力,引导金融活水精准滴灌急需资金“解渴”的民营小微企业。
中小民企客户准入要求评级较一般公司客户降低两个级次;放宽对中小民企抵押品的位置、区域、抵押率等要求;放宽对中小民企客户贷款期限至最长三年……针对中小民营企业,民生银行总行为贵阳分行开辟“绿色通道”,在客户准入、担保方式、期限等方面均给予差异化优惠政策,鼓励贵阳分行多做中小民企金融业务。
在民生银行总行民企战略客户名单中,贵阳分行的5家民营企业客户赫然在列。作为重点支持对象,总行为这5家民企战略客户量身定制了全方位金融服务。
在民生银行贵阳分行,对民营企业和小微企业的支持力度只增不减。2017年,该行单独设立小微金融部,并成立25家小微支行,配置高素质的小微金融专业团队,为小微企业提供充足的团队保障和金融服务。
助力民企小微度过寒冬
为了激励员工多做民营小微业务,民生银行贵阳分行在考核办法中要求每位客户经理每年至少新增两户中小民企客户,使授信资源能够惠及更多中小企业。
面对信息不对称的融资症结,贵阳分行依托政银合作、大数据和供应链等,从交易、结算、纳税等场景切入,围绕民营企业和小微企业实际需要创新定制产品,不断丰富民营企业和小微企业金融服务手段,提高民企及小微企业贷款可获得性。
贵阳分行与贵州省工商部门和国税部门、中小企业中心签订战略合作协议,实现数据共享,获取超8万户小微企业的有效信息,并有针对性地为这些小微企业服务;运用互联网和大数据推出“云抵押”“优房闪贷”等互联网抵押贷款产品,满足不同客群的贷款需求;围绕核心企业上下游供应链条上的中小民企,提供应收账款保理融资、订单融资等方式,破除民企融资担保难的瓶颈,进一步扩大对民企的融资支持。
近年来,民生银行贵阳分行从降低企业融资成本出发,积极加入省政府主导的“黔微贷”项目,申报贴息补偿政策,尽力减轻民营企业和小微企业的融资负担;与省中小企业局签订战略合作协议,为中小微企业提供贴息补充政策支持,降低企业融资成本。
对实实在在经营,且信用记录良好,暂时无力偿还到期本金的小微企业,贵阳分行从不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷,而是积极通过贷款“转期”服务,帮助这些企业解决贷款到期筹集资金的困难,大大缓解了小微企业还本压力,帮助他们顺利度过经营“寒冬”。