贵阳银行一天领7罚单 金融办主任空降做行长

在强监管年接近尾声时，监管层又集中公布了一批处罚信息。

12月14日贵州银监局一天内开出9张罚单，除了华夏银行和贵阳农商行各领一张罚单外，贵阳银行“连吃”7张罚单，合计被罚款165万元。虽然罚单额不大，但被监管集中开出罚单，一定程度上暴露出贵阳银行在内部管理上存在疏漏。具体来看，贵阳银行的主要违法违规事由包括：自有资金通过投资资管计划和私募股权基金等通道向企业进行股权投资、为非标准化债权资产提供回购承诺、开办新业务未坚持内控优先等。

其中，非标类业务曾是拉动贵阳银行资产规模及盈利的关键业务。但在“去杠杆”及资管新规落地背景下，贵阳银行在2018年压降了非标业务，使得该行资产、盈利等指标增长明显放缓。

盈利“大户”非标业务受处罚

12月14日监管层公布的对贵阳银行的罚单中，最大的一笔罚款是90万元。罚单显示，贵阳银行因自有资金通过投资资管计划和私募股权基金等通道向企业进行股权投资、为非标准化债权资产提供回购承诺、开办新业务未坚持内控优先，违反了《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。

关于投资非标准化债权资产的业务规范，早在2013年就有了相关规定彼时，原银监会发布的《关于商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中曾规定：“商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供担保或回购承诺。”

今年9月正式落地的理财新规中也规定，商业银行不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。

《中国经营报》记者注意到，投资非标准化债权资产曾是贵阳银行的“支撑业务”。

截至2017年底，贵阳银行资产总额4641.06亿元，较2017年初增长24.67%；全年实现营业收入124.77亿元，同比增长22.82%；实现归属于母公司所有者的净利润45.31亿元，同比增长23.98%。

其中，截至2017年底，贵阳银行利息收入为194.31亿元，同比增长约47.76%。贵阳银行在该行年报中分析道，截至2017年底及2016年底，发放贷款和垫款带来的利息收入分别占比39.11%和46.59%，债券及其他投资占比分别为55.06%和46.47%。

根据联合资信的评级报告显示，随着业务的发展，贵阳银行风险加权资产规模增长较快；由于资金投放政策及MPA考核影响，其根据实际情况调整资金结构，为提高资金的收益率，其非标投资规模和占比均呈上升趋势，整体资产风险水平有所上升。截至2017年末，贵阳银行非标准化债务融资工具投资余额1245.37亿元，占投资资产总额的48.62%，以资管计划、信托计划及理财产品为主，另有部分基金投资。

在2018年强监管年，“去杠杆”持续推进，非标业务受到一定抑制。与此同时，2018年落地的资管新规及其细则也对非标业务进行了很多限制。

“资管新规强调了期限匹配、限额管理、信息披露等。今年银行做得比较少，主要也是因为要做到期限匹配还比较困难。”某国有银行投行部人士如是说。

从银行理财新规的具体情况看，在期限匹配方面，按照资管新规相关要求，除另有规定外，理财资金投资非标准化债权类资产的，资产的终止日不得晚于封闭式理财产品的到期日或开放式理财产品的最近一次开放日；投资未上市企业股权的，应当为封闭式理财产品，且需要期限匹配。在非标业务限额和集中度管理方面，延续现行监管规定，要求银行理财产品投资非标准化债权类资产的余额，不得超过理财产品净资产的35%或本行总资产的4%；投资单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额的10%。

从2018年的业绩表现看，贵阳银行正在压降非标规模。广发证券联系首席分析师屈俊认为，正是由于贵阳银行资产端非标压降，个人住房抵押贷款和存放央行占比上升，负债端存款竞争带来付息成本上升，使得贵阳银行息差收窄。