资金净投放超1.41万亿 农行详解小微融资痛点

在国有大行相继设立普惠金融事业部之后，解决小微企业融资“难”与“贵”的重任成为当下的首要任务。

国内小微企业的融资难由来已久，但是如今的政策力度上却有明显的变化。实际上，银保监会近期多次强调国有大行在小微企业融资上要发挥先锋示范作用，这对于缓解目前小微企业在市场上融资“难”和“贵”更具现实意义。

但是，一边是监管数据显示“银行做得好”，另一边却是企业的叫苦不迭。《中国经营报》记者专访了中国农业银行普惠金融部副总经理黄建勤，深度剖析小微企业融资痛点及农行的解决之道。

政策红利 万亿资金投小微

“国家对于小微企业的融资一直都很重视，但是今年政策的支持力度是空前的。”黄建勤表示，国务院常务会多次研究小微企业融资问题之后，多个部委迅速行动，政策的密度、力度都前所未有，此前单个部委的政策推行力度有限，而今多部门联合的“组合拳”效果更强劲，包括了降准、减税、减费等等措施。

从商业银行的角度来看，2018年银保监会对小微企业融资的考核评价要求也出现了调整。黄建勤表示，小微企业贷款的监管要求从早期的“两个不低于”，发展到后来的“三个不低于”，再到今年的“两增两控”，这种变化最大的意义不在于指标名称，而是考核评价的针对性。“以前监管评价的是四部委口径，现在则聚焦于单户授信在1000万元以下的企业，其针对性更强。”他认为，监管考核评价政策的调整能够引导商业银行将更多的信贷资源投向真正需要资金的小微企业。

据了解，2018年是农行小微金融业务转型的重要一年。农行于8月份召开了全行深化小微金融服务工作推进会，从战略和全局的高度对小微企业金融服务工作进行了部署。

“国有大行将小微企业金融服务的战略地位进一步提升了，业务创新的速度和力度明显加大。”黄建勤表示，小微企业的金融服务仍按照传统的模式发展空间有限，未来小微金融业务发展创新是关键。

记者了解到，农行今年大力发展小微金融业务，加快了制度创新、模式创新、产品创新、机制创新和风控创新，并将该项业务视为新的业务增长点和未来战略基点。与此同时，在目前市场信贷资金紧张和地方分行信贷额度有限的情况下，农行对小微企业的信贷规模将予以优先保障。

数据显示，截至2018年6月末，农行全口径小微企业贷款余额1.41万亿元，比年初增长486亿元；小微企业客户数量43.98万户，比年初增加5.22万户。监管部门高度关注的单户授信1000万元以下贷款增长更快，8月末较年初增加650亿元，增长率高达17%，显著高于全行各项贷款平均增速。小微企业的贷款增速高于全行贷款增速2个百分点，同时实现了小微企业贷款不良率的下降，下降幅度为0.25个百分点。

值得关注的是，农行加大小微企业产品创新力度，并有了明显的效果。今年8月中旬，农行运用大数据技术，针对小微企业客户推出了“微捷贷”全线上信贷产品，上线一个月就为8000多家小微企业提供了25.2亿元资金支持，新增小微客户的数量是前7个月的三倍。

“这个产品揽获小微企业信贷客户的数量还在增加，通过线上的方式，农行用一个多月的时间能够完成过去一年甚至两年的客户营销数量。”黄建勤表示。

企业叫苦 覆盖范围不足？

尽管银保监会多次强调小微企业金融服务且不少银行频频发力，然而仍有很多小微企业叫苦不迭。银行和小微企业的矛盾点何在？