跨境支付开打价格战 联动优势亟待破局

何莎莎，刘飘

近期，第三方支付机构频频被罚。除了中国人民银行（以下简称“央行”）开具罚单外，国家外汇管理局（以下简称“外管局”）也对支付机构频开罚单。其中，在外管局开具的罚单中，联动优势被罚没215.05万元，是继此前智付支付之后被罚金额最大的机构。

对于在目前的监管情势下，联动优势如何开展跨境支付业务，截至发稿前，联动优势尚未回复，其全资股东海联金汇对《中国经营报》记者表示，因公司处于年报披露窗口期，不便接受采访。

不过，尽管联动优势近两年的营收皆呈现上升趋势，但从目前的监管及境外境内的市场情况来看，未来仍然挑战重重。

外汇管理趋严

7月24日，外管局发布《关于外汇违规案例的通报》，针对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查，严厉打击各类外汇违法违规行为。

上半年共查处外汇违规案件1354件，罚没款3.45亿元人民币，与去年同比分别增长19.7%和59.5%。其中，查处金融机构违规案件455件，企业违规案件340件，个人违规案件559件。

而在27个案例通报中，有3家第三方支付机构被记录在案。智付电子支付有限公司凭虚假物流信息办理跨境外汇支付业务，构成逃汇行为，被处以罚款1530.8万元人民币；易智付科技（北京）有限公司通过系统自动设置办理分拆购付汇，构成逃汇行为，处以罚款107.45万元人民币；上海盛付通电子支付服务有限公司违规办理跨境付款业务，且国际收支申报错误，被处以罚款62.5万元人民币。

在公布上述情况后不久，7月25日，外管局北京外汇管理部对联动优势开出215.05万元的罚单，原因是“违反规定将境内外汇转移境外”。

8月2日，外管局在2018年下半年外汇管理工作会议上，将防范跨境资金流动风险，严厉打击各类外汇违法违规活动，列为重点工作之一。

在其后不久，8月6日，联动优势被央行没收违法所得1207.92万元，并处罚款1431.97万元，合计罚没2639.89万元。

这笔千万罚单的原因，除了涉及未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求外，还涉及违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。

这两笔罚单合计2800多万元，对于联动优势而言，并不算小罚单。据其全资控股股东海联金汇（002537.SZ）2017年年报显示，海联金汇旗下的金融科技业务利润为2.42亿元。其中，金融科技业务包括第三方支付、大数据服务、区块链创新研究与落地、移动信息服务。

对于当时违反规定的原因，截至发稿前，联动优势未对记者回应。

一家支付机构的业内人士对记者表示，可能有两种原因，一方面是原有合规业务不足以支撑其生存，所以去做合规范围之外的业务；另一方面，也是大部分支付公司存在的情况，则是在做业务的时候出于疏忽，有些业务细节没有注意造成的结果。

不过也有专家对记者表示认为，“9·6费改”后，央行希望第三方支付机构可以提供优质服务。但市场并没有完全被教化，商户还是希望获得较低的利率。而相比下，“违法成本较低，获利较高”。