整治银行基层数据乱象监管加码金融统计大检查

王柯瑾,尚闻多,曹驰

随着金融业严监管趋势的持续，银行机构各种行为活动被逐渐规范。近日，金融统计数据作为反映金融业运行的关键信息，受到央行和银保监会的重视。

5月21日，银保监会发布了《银行业金融机构数据治理指引》（以下简称《指引》），从数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理等方面规范了银行业金融机构的数据管理活动。

据媒体披露，近期，央行还开启了为期半年的2018年金融统计大检查工作，并下发了《中国人民银行关于开展2018年金融统计检查的通知》（以下简称《检查通知》），目的是为了更准确地掌握金融统计数据，更好地为货币政策决策和宏观审慎管理服务。

《中国经营报》记者从某国有大行获悉，目前该行正在不断完善数据统计工作的流程和质量，并印发了内部征求意见稿。

数据治理短板

据悉，在银保监会发布《指引》之前，2018年4月9日，国务院办公厅印发的《关于全面推进金融业综合统计工作的意见》（以下简称《意见》）认为，我国金融领域仍处于风险易高发期，科学研判系统性金融风险，守住不发生系统性金融风险的底线，要求质量更高、更及时有效的预警监测数据。

记者统计今年4月初至5月24日银保监会公布的违规违法情况发现，在各地银监局公布的违规违法行为中，有5笔涉及数据报送问题，主要包括银行机构对现场检查发现的客户风险数据报送错误逾期不改正，报送非现场监管统计报表屡次发生迟报、错报，严重影响辖内银行业统计数据的准确性和及时性，以及内设部门具体业务数据均不在分行监管统计报表中反映等问题。

某城商行风险管理部负责数据统计的人士告诉记者：“第一手的数据都是来自基层，基层工作人员报送什么，总行就汇总什么。当然，有些数据是可以核实的，比如1104报表、各种信贷统计表等，但有些数据只有基层网点掌握，总行无法核实也没精力核实。除此之外，银行数据管理涉及多个部门，有时会出现责权不明晰，漏报或重复报送的情况。”

一名从事多年信贷业务的客户经理告诉记者，“有些数据一开始就是错的，我们报上去了，如果总行质疑了我们就自查，如果总行没问这事就过去了。有些客户经理细心负责会保证数据的质量，但是有些工作人员为了应付差事，甚至会自己编写数据上报。”

“数据统计的流程是先由基层支行相关部门统计，然后报送总行机关汇总。城商行组织架构比较扁平，数据统计工作最少可以只经历两个层级，但其他股份行或国有大行的分支行层级较多，数据统计会更复杂。数据统计关系到银行的风险控制，非常重要，最近监管部门出台了相关政策，我们也正在研究之中。”上述城商行人士称。

检查政策加码

国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受记者采访时表示：“现在的金融综合统计是非常重要的基础，无论是政策层面，还是监管层面，如果统计不精准，监管效果或者政策调控的效果就难以达到。”他形象地比喻道：“这就跟个瞎子开车一样，所以金融统计的准确性非常重要。”

据了解，《检查通知》内容包括三个方面：一是金融机构本身统计管理情况，重点评估金融机构统计管理相关内控制度与效果；二是金融统计数据的质量；三是金融机构对2017年统计检查发现问题的整改落实情况。其中，金融统计数据的质量系本次检查重点。

某国有大行风险管理部人士向记者透露，在央行下发《检查通知》之后，该行于5月初进一步理顺了统计供需关系、明确职责分工，优化了内部统计流程，并在前期形成《统计工作的思考与建议征求意见稿》的基础上，召开行长级别的专题会议，落实提高统计质量的工作。

关于央行此次检查的意图，曾刚表示：“目前我们面临的主要问题实际上是结构调整的问题，这就要求从监管和货币政策两个方面保证金融能够支持实体经济调结构，从贷款投向来看，如果连实际的资金投向都没有准确的分类和统计的话，甚至是信息错误，那就很难让政策落到实处。所以，统计工作的主要目的就是为了精准地了解银行的资金投向。”

值得注意的是，《检查通知》还详细罗列了专项统计数据质量，包括委托贷款统计、涉农贷款统计、房地产贷款存量统计、保障性安居工程贷款统计、中长期贷款按实际投向统计等等，重点检查国民经济行业分类调整落实情况及普惠金融领域贷款统计的准确性。

“了解资金投向之后，就知道现在的货币政策是否还需要调整和发力。如果说现在的实际投向已经很符合结构导向了，例如，少投房地产与地方投融资平台，多投中小企业、小微企业、普惠金融以及‘三农’领域，那未来政策就可以维持现状。如果统计结果显示真实情况不尽如人意，比如银行绕开了结构的调控又回到了房地产或者地方投资平台，那么，我们就知道政策还需要进一步的发力。”曾刚补充道。

对于银行而言，曾刚认为，房地产与地方投融资平台这一类的业务可能未来会受到更加严格的限制。

“金融统计大检查对银行最直接的影响就是未来要更加符合国家宏观调控的政策要求，更加有效地去支持实体经济调结构的过程。金融要做的是更好地去支持调结构，而数据统计是底层的、基本的工具。”曾刚表示。