民生银行济南分行： 多渠道全方位满足小微企业需求

张曼

近年来，民生银行济南分行选择衣食住行等与日常生活紧密相关的“大消费”行业，围绕小微授信产品设计、流程、服务体验等方面持续创新，推出了“小微之家”“云抵押”“云快贷”“二次抵押”等新产品、新平台，持续推广无本续贷转期服务，降低客户融资成本，极大满足了广大小微企业的融资需求。

新产品 满足资金需求

通过自有住房抵押获得贷款，是很多小微企业主的通常做法，不过在房价持续上涨的当下，如何利用已做了抵押却不断升值的房产，获得更多经营性贷款，成了不少小微企业主新的烦恼。毕竟前期的抵押贷款一般都有利率优惠，如果解押之后重新贷款，优惠不在不说，对资金紧张的小微业主来说，筹措还款资金也相当困难，且一两个月的时间周期，也影响小微业主经营。

民生银行济南分行创新推出的“第二顺位抵押贷款”业务，让这个问题迎刃而解。据了解，客户可用已在银行办理了抵押登记的房产在民生银行再次申请抵押贷款业务，民生银行可按照最新的房产评估价值，在一定房产抵押率的范围内，给予小微客户新增贷款支持。据介绍，该业务有效盘活了小微客户手中已经抵押的房产，解决了客户新增的贷款需求。

除了新产品，民生银行济南分行还不断优化传统抵押类产品，在贷款期限、支用及还款方式、抵押物种类及抵押率等方面不断进行调整，产品市场竞争力进一步增强。例如，小微抵押贷款可实现住房、商用房抵押，最长贷款期限20年;贷款可以做到随借随还、按日计息，灵活方便，减少了客户融资成本。

新平台 方便办理业务

适应大数据下小微企业发展的新特征、新趋势，民生银行开发了“云抵押”“云快贷”“优房闪贷”等互联网抵押贷款产品，打造线上获客平台，实现了通过微信申请抵押贷款、房产价值在线实时评估等业务功能，有效提高客户的融资体验，提升了服务质量。

民生银行还创新开发并大力发展网络信用贷款，满足小微企业“小、快、频”的融资需求特点。例如，民生银行推出“网乐贷”微型经营性贷款，即通过对存量小微结算客户进行筛选、挖掘，向准入客户主动推送授信方案，客户可通过手机银行或网上银行自助申请、系统自动审批、客户自助签约放款，实现了高效快捷、标准化、自动化的信贷处理流程。

“进货和回款有时间差，总是有一些资金压力。”做汽贸生意的井先生说，民生银行的工作人员向其推荐了网乐贷。“就在网上输入手机号、证件号码、企业信息等，按照提示一步步做，一天就办完了，给了44.2万元的授信额度，太方便了!”

新服务 降低融资成本