打造“新型价值银行” 上海银行探寻内涵式增长路径

随着中国经济发展步入新常态，银行业呈现出贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变等变化，使得银行业依赖做大规模吃利差的传统盈利模式日渐受到挑战。在此背景下，如何转型发展、实现依赖规模扩张向内涵发展转变，成为银行业面临的重要命题。

“追求传统粗放式、外延型的规模发展将成为过去，寻求内涵式、价值型发展，回归服务实体经济的本源，将是众多中小银行未来的主要出路。”近日，上海银行董事长金煜撰文表示，“商业银行应顺应经济金融发展趋势和监管演变态势，着力提升服务实体经济质效，积极打造新型价值银行，探索内涵式发展道路。”

但银行价值的提升并非一蹴而就，而是充满挑战甚至艰辛的过程。中小银行对于“新型价值银行”理念的尝试和探索尚处于起步阶段，近年来上海银行适应外部环境变化，着力推动转型发展，探索打造新型银行价值的现实路径，持续提高服务实体经济的实效。

提升非息收入占比 助推价值创造效能

顺应经济金融发展趋势和监管演变态势，近年来银行业着力提升服务实体经济质效，积极打造新型价值银行，探索内涵式发展道路。

金煜认为，判断一家银行是否真正创造价值，不能只根据当期的财务表现，更应该关注其可持续的价值创造能力。“与以往高资源消耗的业务扩张模式不同，价值银行更注重拓展资源节约型业务，不断提升非利息收入占比，加快高价值回报的优质客户的获取，提升价值创造的效能。”

在银行传统利差模式受到冲击的情况下，降低资产成本、提升中间收入成为商业银行的发力方向。上海银行坚持把结构调整作为转型发展的主攻方向，持续提高中间业务收入占比。

据了解，上海银行主要通过三个方面提升中间业务：一是着力满足客户资产多元化配置需求，以银行理财及代销业务为发力点，重点提升产品供应能力、销售能力和定制服务能力，着力打造具有市场影响力的财富管理专家；二是不断强化产品创新与精准营销，推出较为丰富的个人理财产品线，满足客户不同期限、不同币种、不同风险层次的资产配置需要；三是加大代销业务引入力度，结合投行业务和综合金融服务，加深与市场品牌同业金融机构合作，加快各类代销产品引入。

半年度报显示，截至2017年6月末，上海银行归属于母公司股东的净利润77.96亿元，同比增长6.57%。上半年该行非利息净收入大幅增长51.37%至61.88亿元，占总营收的40%，较去年同期增加17.45个百分点。其中，上半年该行实现手续费及佣金净收入31.90亿元，在营业收入中的占比为20.72%，同比提升2.15个百分点。

实际上，在收入结构上，不断提升投行银行、托管银行、交易银行、零售金融等轻资产业务的收入贡献，不断提高中间业务收入占比，逐步改变对传统收入增长模式的过度依赖，正是上海银行探索内涵式发展道路的推进路径之一。

此外，上海银行对内涵式增长方式转变的探索还体现为：在业务结构上，由重资产向轻资产转型，由对公业务为主向零售业务转型，由资产持有型向资产管理型转型，由线下业务为主向线上线下相结合的业务转型；在客户结构上，有效贯彻落实供给侧结构性改革的要求，聚焦实体经济，顺应产业结构调整，完善授信政策和营销策略，明确目标客户群，提升战略性客户占比，优化客户结构，夯实发展基础。