民生银行：法治合规促进稳健发展

编者按/2017年以来，民生银行加快法治化建设步伐，全面启动实施《法治民生建设三年纲要（2017-2019）》，决心用三年时间在全行形成尊法、学法、守法、用法的企业文化和经营管理模式，用法治的思维、方法与能力促进民生银行的重塑与提升。

为此，民生银行全面开展法治合规专项整治行动，一手抓问题整治，一手抓基础建设，标本兼治，综合施策，出真招、抓实效，法治建设取得明显进步。目前，该行依法经营的关键举措基本落地，经营规范性和风险管理有效性得到提升，涌现出一批法治典型实例，为全行法治建设目标的全面实现积累了道路自信和宝贵经验。

民生银行上海分行：创新合规风险管理机制

6月30日，民生银行上海分行召开了首次合规专员及兼职合规经理工作会议，分行行长欧阳勇为合规专员和兼职合规经理代表颁发了聘书。这是民生银行上海分行践行总行“法治民生”建设总体战略的重要举措之一。为此，该分行研究制定了《经营机构合规专员和兼职合规经理管理办法》。

“建立合规经理团队是分行五大战略工程的重要组成部分，对强化分行内控管理、保障各项工作依法合规开展具有重要意义。”欧阳勇指出，建立一支合规专员和兼职合规经理相结合的合规管理队伍，有助于完善分行合规风险防控体系，有效化解所有潜在合规风险。

为此，欧阳勇提出四点要求：一是全体合规专员和兼职合规经理要切实履行职责，指导好、监督好、协调好基层网点风险合规管理工作；二是要抓好各支行“一把手”这一关键人群，为发挥合规专员和合规经理作用提供有力保障；三是分行法律合规部和纪检监察室要统领各项合规风险和员工行为管理工作，真正下沉到基层网点的各环节、各领域；四是分行各职能部门要狠抓制度落实，严肃责任追究，让纪律和制度长出牙齿，牢固树立法治合规意识。

据介绍，上海分行此次正式聘任了12位合规专员和86位兼职合规经理，组成了覆盖分行所有经营机构的专业合规队伍。其中，合规专员派驻在12家中心支行，参加中心支行的日常经营管理委员会会议，监督中心支行经营班子廉洁从业情况和支行合规风险管理状况。中心支行及其下辖支行各设置兼职合规经理1名，由营业经理担任，社区支行设置兼职合规经理1名，由保卫经理担任。通过分行、中心支行、支行联动，以点带面，全面推动了该分行合规风险管理工作。

为了充分发挥合规专员和兼职合规经理的作用，上海分行建立了五项工作制度：一是建立任务清单制。将兼职合规经理日常合规风险管理工作按开展的频率，以日、月、季度、半年、年度以及不定期为单位整理成任务清单，明确工作内容。二是建立报告制。定期报告是由合规专员按月向分行法律合规部报送；如遇重大突发事件，则发起不定期报告。三是建立机构检查问题库制。各支行将自查和检查发现的问题进行整理分析，纳入本机构问题库，按月跟进直至整改完毕，并报送整改工作进度。四是建立工作例会制度。合规专员每月至少召开一次工作例会，兼职合规经理每季度召开一次工作例会。五是建立考核奖惩制度。分行法律合规部对合规专员和支行兼职合规经理考核，与支行合规风险状况挂钩。

“合规专员和兼职合规经理团队是分行合规风险管理的眼睛、耳朵和鼻子。”欧阳勇表示，这支队伍夯实了基层经营机构对日常风险的监测和控制基础，将依法治行的理念普及到基层每一位员工，构筑起分行合规风险管理的钢铁长城。

民生银行天津分行：稳步提升反洗钱工作水平

民生银行天津分行坚持“风险为本”的原则，依法履行反洗钱义务，以“上下内外”四位一体的思路扎实做好反洗钱工作，稳步提升反洗钱工作水平。2016年，天津分行在执行反洗钱管理规定方面被中国人民银行天津分行评为A类，已连续两年获最高评级。

“上”，就是积极配合当地监管部门做好工作。天津分行始终以严格落实监管政策为工作方向，建立健全反洗钱工作管理机制，逐步建立了覆盖全面、内容具体的反洗钱制度体系。今年以来，该分行多次配合当地监管部门，较好完成了反洗钱各项工作，撰写了《关于客户身份识别流程中落实职业信息留存相关情况的调研报告》并上报人行天津分行，为各金融机构职业预留信息的统一完善提供参考。

“下”，就是发挥好辖内支行的反洗钱“首道屏障”作用。该分行主要做了以下工作。一是加强反洗钱业务工作指导，编印了《中国民生银行天津分行反洗钱知识手册》、《法律合规反洗钱知识百问》；二是开展形式多样的反洗钱培训，对新员工开展反洗钱基础知识培训、到支行进行员工账户违规交易的巡讲、对反洗钱兼岗人员进行可疑交易数据甄别、对业务部门结合相关业务引发的洗钱风险进行培训等；三是严格抓好反洗钱检查和指导工作，覆盖分行反洗钱工作各项流程，针对发现的问题，建立问题库，跟踪督促整改落实，进一步规范了分行反洗钱相关工作。

“内”，就是汇聚分行各部门形成反洗钱工作合力。一是成立了反洗钱工作领导小组，每季度组织召开反洗钱领导小组例会；二是做好反洗钱信息共享，利用反洗钱监测系统筛查分析研判出的可疑、高风险客户，为业务条线提供信息支持；三是利用反洗钱信息学习交流群，面向中高级管理层推送反洗钱经典案例及国际国内反洗钱工作最新动态；四是做好风险提示工作，制定了《关于通过频繁“挂失-换卡”的手段提高银行卡境外取现金额的风险提示》、《关于利用第三方互联网支付业务洗钱的风险提示》等，明确了各类业务的风险点。

“外”，就是做好对客户的反洗钱宣传。6月15日，天津分行启动“法治民生之反洗钱宣传月”主题宣传活动。统一投放宣传标识并进行电子显示屏宣传，同时通过走进校园、专题讲座和向分行微信公众号推送宣传信息等多种形式进行反洗钱宣传。

反洗钱工作没有经营业绩华丽的数字，却是银行业平稳发展的“基石”。未来，民生银行天津分行将进一步筑牢反洗钱防线，为促进“法治民生”文化建设，营造良好金融环境贡献力量。