建行福建分行小微信贷样本：破解“抵押痛点” 降低融资成本

杨井鑫

临近8月，钱瑞芳往年此时总会为资金四处奔波。作为一家小企业的老板，他在借钱时难免会遇到一些波折。

“按照水产加工行业规律，再过一两个月就要进行海产品采购了。要在短时间内拿出一大笔购买原材料的资金，企业负担比较重。”钱瑞芳告诉《中国经营报》记者，这笔钱关系到企业能否正常生产，无论如何也要想办法筹到。

钱瑞芳的企业——惠安瑞芳食品有限公司是当地一家生产鱼卷等海产品的企业。1992年至今，这家企业从一个小作坊已经逐渐成为行业龙头。越大规模的生产意味着需要更多的资金来采购，而这也让他的压力更大了。

“随借随还”

“采购资金的需求大约是1000万元。企业自有资金300万元到500万元，加上部分货款的回收，资金的缺口基本都在500万元以内。”钱瑞芳说，企业十几年来在生产基地的投入超过1个亿，而这笔采购款每年都会要得比较急，筹措往往比较麻烦。

作为小微企业，他在不少银行吃过闭门羹。“刚刚创业的时候，这笔资金都是东拼西凑。2002年以后与建行合作，每年就借一两次钱。”

更重要的是，这些年的融资中，钱瑞芳觉得多数银行贷款不灵活，总让他感到憋屈。他表示，资金的使用时间并不会太长，过完年销售回款后也就还上了。“实话实说，企业每年用钱的时候就3个月到4个月，但是不少银行贷款都是按年计算利息。银行放款之后，这笔钱大部分时间都是趴在账上，而企业却要承担相应利息，无形中抬高了企业的融资成本。”

他向记者透露，水产加工行业的企业净利润如今在8%~10%。由于人工成本近两年不断上升，企业根本承受不了过高的融资利率。

“相比其他银行，建行在小微企业贷款上比较灵活，实现了随借随还，还能有效降低融资成本。”钱瑞芳告诉记者，用一天钱付一天利息，况且贷款的利率不高，企业还得也痛快。

相比钱瑞芳，福建纳仕达电子股份有限公司总裁王旗东对融资成本更敏感。福建纳仕达电子股份有限公司成立于2004年，以智能光控垃圾桶生产为主，今年2月已经在新三板挂牌。该公司2015年的营业收入就达到了1.3亿元，净利润2200万元。

“纳仕达在新三板挂牌之后已经进入了高速的发展期，企业肯定愿意多融资来跟进新的生产和研发项目。2016年年初在建行做了小微贷500万元，特别是利率比较低，这是他没想到的。”王旗东称。