上海银行：拥抱科技创新 推进转型发展

张艳芬

金融科技时代的来临不仅给传统银行业带来了前所未有的冲击和挑战，也在深刻改变着银行的格局。

“金融科技创新本质是提升金融服务能力、风险管理能力、资产配置效率和获客盈利能力，拥抱金融科技创有助于推动银行重构商业模式、全面转型发展。”6月6日由中国经营报社主办、中国社会科学院及中经新金融研究院提供学术支持的“解码未来金融”2017中经金融科技高峰论坛上，上海银行副行长兼首席信息官胡德斌表示。

在胡德斌看来，金融科技创新是影响银行发展要素之一。上海银行正在利用金融科技手段，构建转型发展的策略和路径。在“精品银行”战略愿景下，制定了金融科技创规划。

突破：直销银行交易额超1300亿

金融科技的快速发展为商业银行打开了快速拓展业务领域、服务实体经济的空间。“金融科技目前在零售领域应用的比较多，一是因为客户群大，二是客户服务相对标准化、规范化，起步比较容易。但是在针对大型公司客户的综合金融服务、针对中小企业客户的普惠金融方面金融科技的应用更需要得到重视，而且潜力巨大。”胡德斌表示。

金融科技覆盖了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、区块链、云计算、人工智能等领域，使得银行业务模式和渠道变得更加多元化。其中直销银行、数据管理与应用、网点智能化、交易银行、托管银行等是银行业利用金融科技布局的主要业务领域。

直销银行业务是上海银行在金融科技创新领域取得的成效之一。2014年该行推出直销银行，已经打造6大类12小类产品。截至2016年末，上海银行年报显示在线直销银行客户已逾800万户，交易额累计超过1300亿元。

与国有大行、股份制银行不同，城商行在资金规模、网点布局、客户数量、跨业经营等综合实力上并不占据优势，同时又面临利率市场化、经济下行造成的息差收窄、监管收紧的压力，所以差异化、特色化的转型，成为不少城商行的战略方向。

“如何界定与传统银行的关系，明确市场定位、产品定位、客户定位，做到持续经营，是上海银行打造直销银行时的战略思考。”胡德斌认为，“通过利用银行牌照资源，打造直销银行的核心能力，我们构建了一个生态圈，为互联网平台、大型企业集团提供银行的基础服务。通过这样的生态圈的合作，达到快速获客目标。通过与平台合作，我们获客成本比传统的获客成本大大降低。”

此外，上海银行为直销银行系统建设打造一个单独科技体系和发展策略。“我行开发建设了独立的直销银行系统，组建了业务与技术融合的团队。同时更加侧重拓展上海银行所经营地区以外的客户，避免在业务上和原有零售业务客户冲突。”胡德斌介绍。

有数据统计，目前国内直销银行已达70家，其中各行直销银行的用户数量和资产规模均在扩大。从前期披露的上市银行2016年年报的数据来看，金融科技已然成为多家上市银行关注和布局的重点。

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