传统银行加码抢筹互联网渠道 兴业银行探路“家庭银行”

本报记者郭建杭北京报道

互联网技术的发展，对商业银行提供金融服务的渠道模式补充有重大意义。

“传统商业银行支行网店的覆盖半径是2-3公里，社区银行的覆盖半径是1公里，被称为家门口的银行，而现在家庭银行则可以覆盖到每个家庭的客厅里。这种时空体验的改进会大大的推进商业银行提供金融服务的能力。”兴业银行银行卡与渠道部总经理汪宇对《中国经营报》记者表示。

3月31日，兴业银行与乐视控股推出“家庭银行”，公开信息显示，截至2016年，乐视超级电视总销量超过1000万台，也就是说兴业银行将通过乐视电视、乐视盒子等终端渠道的展示，将家庭银行“搬进”超过1000万个客厅大屏上。

网络渠道布局加快

探索互联网渠道的建设创新，是兴业银行零售转型布局的重要一环。商业银行的互联网渠道化之路，随着互联网电视的普及度越来越高，电视屏幕成为下一个流量入口。

通过多屏联动为用户提供金融服务是兴业银行的未来选择。在汪宇看来，“国有大行有线下网点的优势，作为兴业银行来说，在物理网点的服务能力上，客观的说和国有大行还存在差距，无论是数量还是覆盖率上都有差距。在互联网技术的支撑下，兴业银行可能有更多的替代方式，通过手机、PC、电视等渠道的帮主，我们在时空上突破，实现和客户交互和服务的逆袭，这可以弥补我们传统网点触达客户能力不足的短板”。

据记者体验感受兴业银行的家庭银行，“产品超市”中，以文字、图片、语音等多媒体形式介绍金融产品，目前家庭银行中提供兴业银行的多款产品，包括安愉储蓄、理财产品、信用卡、兴业宝、基金、实物金等众多品种，产品购买和信用卡申请可通过二维码扫描，进入兴业银行直销银行页面购买。

“兴业银行的渠道互联网化将提速。”汪宇表示。在银行“互联网化”过程中，互联网技术的应用是重要一环，传统商业银行在这一过程中也有自己的优势。

汪宇认为，能用合作的模式，将商业银行的核心竞争力展现出来，商业银行的核心竞争力是研发、风控和整体的服务能力，这是我们在做金融场景化时的优势，而用何种技术触达客户，可以通过合作来实现。

在兴业银行与乐视控股合作发布会上，兴业银行副行长陈锦光公开表示，兴业“家庭银行”是顺应互联网电视发展趋势，强化金融与科技深度融合，结合大屏交互技术和O2O场景做出的重大创新，有利于更多金融消费者和互联网用户足不出户享受优质、便捷的金融服务。

零售转型

兴业银行在积极探索互联网渠道的建设与创新，与大力推动零售转型的战略布局密切相关。通过网络渠道触达客户可以有效降低零售业务的运营成本。

汪宇表示，“室内的渠道技术的发展，大数据、云计算和人工智能的发展，都有助于我精准的洞察客户需求，技术的快速发展降低了我们零售的运营成本，社区银行一个网点是百万级投入，而家庭银行我布局一千万张电视屏，通过应用下载来实现，这个成本相对来说是比较低的”。

兴业银行提供的数据显示，“截至2017年2月，我行个人网银有效客户达到了1085.79万，手机银行的有效客户达到了1262.33万。经统计资金变动率的交易，网络金融渠道的交易笔数已超过了全行所有营业网点交易笔数的20倍，网络金融渠道已经成为客户重要的金融交易渠道”。

而家庭银行的布局与兴业银行零售业务向养老金融倾斜也密切相关。汪宇告诉记者，在兴业银行的客户当中，整个资产管理结构当中有超过50%的资产是属于中老年客户的，基于现有客群的定位，提供一些适合家庭的中老年人客群的产品。

“基于大数据分析，不同的客群也可以通过不同的触达方式为他们提供金融服务，如高净值客户习惯于在网点面对面与专家团队做深入分析，而白领客户则擅于利用碎片化的时间，可能通过手机银行进行操作，而中老年客群可能坐在家里，在电视屏幕上借助视频和语音播报等方式浏览标准化的金融产品，这些都可以帮我们更好的为客户提供服务。”汪宇表示。

公开信息显示，按照兴业银行的养老金融的业务规划，未来的重点将放在养老金金融、养老产业金融和养老零售金融三大领域。养老金融逻辑是，养老金、养老金融等统一为负债端，集纳资金在产品端开发适合养老金融的产品，如“安愉储蓄”。

而通过网络电视大屏，则可以将此类产品直接放到中老年客群的眼前，减少了到网点办理复杂业务的程序。

兴业银行在大力发展网上银行、手机银行和直销银行等创新业务，建立起了虚实结合、覆盖全国、衔接境内外的庞大的服务网络。