社区银行面临获客痛点

近日，华润银行佛山陈村支行正式开业，这是华润银行在佛山设立的第四家社区支行。截至目前，华润银行在深圳、珠海、中山、佛山等地共设立41家社区银行。社区支行可以为市民提供开户、理财和小额信用贷款、代理销售基金、保险等常见的金融服务，同时配有办理非现金业务的柜台、自助设备等相关设施。

华润银行相关人士表示，后期社区支行还将逐步推出一系列便民服务，与集团内的华润万家、华润置地、华润燃气等渠道进一步实现多元化的深度合作，实现产业客户的金融化。华润银行社区银行布局以商超为主，聚焦华润万家大超渠道的覆盖，在此基础上与其他成熟商圈合作，试点社区商圈新模式。通过客户数量和资产的积累，带动中间业务的收入增长，契合华润银行零售业务当前的发展阶段。

组织结构简单、经营机制灵活富有创造力、风险相对较小是社区银行的主要特色。2013年，国内银行开始布局社区银行，在全国各地开设社区银行网点。

不过，近两年互联网金融蓬勃发展，在这种形势下，传统银行业也面临困惑，如是否需要这么多的实体网点、是否要进行社区银行的建设等。“传统银行光凭线上渠道，很难拼过像阿里、腾讯这样的企业，实体网点、社区银行仍有其服务优势，尤其是实体渠道的铺设、完善需要长期积累，这是传统银行相比互联网金融企业的重要优势之一。但关键要控制成本、降低成本，寻求低成本的发展模式、盈利模式，加强线上线下渠道的整合、联动，形成传统银行的优势。”某股份制银行高管称。

据了解，当前社区银行最大的问题在于获客质量较低和商业模式的不成熟，导致盈利可能性较小。

某银行人士表示，社区银行的宗旨是实现服务的下沉，减少客户的选择成本，为客户提供更加便利、多元化的投资和咨询服务。但是现在部分社区银行在发展中过度重视数量和复制的速度，忽略了社区银行的“社区性”，无法吸引到优质客户，成为制约社区银行发展的重要因素。

中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，社区银行吸引客户困难最本质的原因在于没有把握社区银行的本质。“社区银行要按照社区银行的标准来做，要真正扎入到社区中去，把社区银行同传统银行的零售网点混为一谈，那就很难发展社区银行的优势。”

郭田勇认为一方面社区银行要融入社区，为社区提供服务，而不是强行的银行植入。主动融入社区客户的生活和工作圈，根据当地的社区生活、消费、投资特征进行差异化的社区定位，使社区银行在内容、产品、渠道和差异化上体现特色，而不是单一的社区银行统一标准。另一方面要产融结合，通过各方面的服务增强客户的黏性，交叉销售。“而华润社区银行与商超结合，充分发挥其强大的资源优势，产融结合是华润自身具备的独特优条件，对于大部分社区银行来说并不具备这样的条件。所以，社区银行的发展依旧要紧密抓住社区性特色，才能从本质上解决社区银行获客困难的局面。”