第三方频现挪用丑闻 预付卡消费频被“卡”

【中国经营报综合报道】现如今，在商场除了刷信用卡消费外，还可以刷预付卡。但也因为预付卡“先充值后刷卡”的模式，令整个行业挪用客户资金状况频发。

现如今，在商场除了刷信用卡消费外，还可以刷预付卡。五年前，预付卡风生水起，但在五年后，破产、倒闭、挪用客户备付金，一系列困局令这一行业困难重重。正因为预付卡“先充值后刷卡”的模式，令整个行业挪用客户资金状况频发。其实，挪用备付金在行业并不是个例，尤其是一些小型公司，在现金流不充足且收入来源单一的情况下，很容易发生违规使用资金的现象。预付卡行业乱象究竟有哪些?它们中的灰色利益链是怎样的?未来这一行业又该何去何从?

第三方机构频现挪用丑闻

据北京商报报道，第三方支付公司易士被央行注销了《支付业务许可证》，成为270家拥有第三方支付牌照的企业中被注销的第一家，也让市场开始正视预付卡行业的乱象。

其实，易士在去年下半年就出了问题，目前已经进入司法兑付阶段。易士公司成立于2007年10月，注册资本为1亿元，法定代表人许敏。据央行透露，公司于2011年12月获得《支付业务许可证》，获准在浙江省开展多用途预付卡发行和受理业务。经央行执法检查确认，易士公司存在以下严重违规问题：一是通过直接挪用、向客户赊销预付卡、虚构后台交易等方式，大量违规挪用客户备付金，造成资金链断裂，预付卡无法使用，持卡人权益严重受损;二是伪造、变造支付业务、财务报表和资料，欺骗、掩饰资金流向;三是超范围违规发行网络支付产品。

值得一提的是，易士公司并非个例。因为挪用客户备付金造成资金链断裂的第三方支付机构还有上海的畅购企业。

去年底，上海一家从事预付卡业务的第三方支付机构也出现了资金链断裂问题。当时上海多家商户贴出告示称，上海畅购企业服务有限公司发行的畅购卡已经被停止使用。经过央行上海分行的调查，发现畅购公司存在严重经营违规造成资金周转问题，无法及时完成对特约商户的资金结算。虽然央行没有明说，但一位业内人士向北京商报记者透露，畅购同样因为挪用客户备付金造成资金链问题。

易士公司和畅购从事的预付卡业务和餐饮美发行业发行的预付卡并不属于一种类型。一位支付行业专家向北京商报记者表示，一般来说，商业预付卡可以分为两类：一是商业企业发行的预付卡，指在该企业或同一品牌连锁企业消费的单用途预付卡，如健身卡、美容卡等，归属商务部门监管;二是由专营发卡机构发行的，可跨地区、跨行业使用的多用途预付卡，如资和信控股集团的商通卡等，一般由央行负责监管。易士公司发行的预付卡以及上海畅购发行的畅购卡属于第二类。

预付卡消费频被“卡”

“储值卡、会员卡、健身卡……”26岁的合肥女白领陈阳对近年来陆续办理的16张会员卡如数家珍。如今，像这样“先存钱，后消费”的商业预付卡以打折让利、升级服务为“卖点”，正“占领”着百姓的钱包。

据经济参考报报道，中国商业联合会发布《单用途商业预付卡行业报告(2015)》显示，去年我国预付卡消费规模达8000亿余元。然而在方便生活、提供优惠的同时，不少发卡企业却频频爆出敛财“跑路”、霸王条款等坑人“陷阱”。据调查了解到，预付卡备案制度存盲区、征信体系不完善等深层次问题让预付卡“小店老赖”现象频生。