广发银行推出跨境人民币双向资金池业务：自由、灵活、高效

近日人行发布《关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知》，正式将跨境人民币资金池业务从上海自贸区扩展到了全国范围。广发银行抓住政策东风，推出同业领先的跨境人民币资金池方案，为跨国企业提供更自由、灵活、高效的跨境资金结算及投融资服务。

企业热盼跨境人民币资金池业务

目前集团企业在跨境资金管理方面，普遍存在三大需求：一是企业对集中和自动化管理跨境贸易与结算的需求。二是对于跨境资金的流动性要求，包括境内形成的过剩资金向海外投资发展的需求，以及境内企业充分利用海外资金的需求。三是对于外本币自由汇兑的需求。此前一些境内企业已经建立了国内资金池业务，但是随着企业“走出去”步伐加大，仍存在一个迫切的需求：将资金池进一步扩展成为日常跨境现金管理的平台，同时在实际需要的前提下充分建立境内外的投融资机制，成为一个有双向意义的资金池。

根据央行最新规定，跨国企业集团出于自身经营和管理的需要，可以通过跨境双向人民币资金池产品，在一定的净流入额度内，实现境内外非金融成员企业之间资金的自由调配。跨境双向人民币资金池政策不仅打通集团企业境外资金合规入境渠道和降低集团综合融资成本，集团还可通过人民币资金池调剂境内外盈余资金，提高内部资金运用效率。资金池内成员企业共享盈余资金，可以减少利息费用支出，从而实现资金收益最大化。该政策因此深受跨国公司和“走出去”企业的欢迎。

广发银行力推资金池方案为企业解渴

广发银行有关负责人表示，企业的跨境运营需要银行提供更自由、灵活、高效的跨境资金结算及投融资服务，跨境人民币双向资金池业务能更好的服务于跨国企业，从而增加了银企业务的黏度。

相比较一般的跨境资金调拨，跨境双向人民币资金池的优点就是可以自由跨境调拨，免去相关审核手续，方便资金更快到账。广发银行特别设计了基于NRA账户下的跨境资金调拨实时到账方案，辅以电子渠道的支持，优势之一是使跨境资金流动像境内资金流动一样简便。例如某集团的人民币资金管理中心在中国，为实现全球资金管理，集团设立了跨境双向人民币资金池，包括：境内资金池主账户A，境外子公司的NRA账户B。集团通过广发银行现金管理系统设立了跨境人民币资金归集规则，每日下午4时定时将B账户的所有资金归集至A账户；当境外子公司需要资金，将资金由A账户划转至B账户。A账户与B账户之间的资金调拨不需要落地，资金可实时到账。

据悉，广发银行推出的跨境双向人民币资金池是基于丰富灵活的境内资金池业务，优势之二是可量身定制跨境资金池账户结构，为跨国集团提供最合适的解决方案。该行资金池业务具有丰富的归集以及下拨方式，满足企业的多种需求。广发银行还提供多种计息、结息方式，例如针对不同的账户设立不同的利率等，便于客户内部资金定价。

如何更便利、更精准地把跨境人民币净流入控制在人行限定额度内，是企业和银行都急切关注的问题。广发银行通过结合NRA账户，实现了优势之三：系统自动进行净流入额度的精准控制，帮助企业确保任一时点净流入余额不超过上限。此外，企业也可以通过广发银行的现金管理系统实时监控额度，额度一目了然。

在人民币国际化的趋势下，境内银行面临国际化竞争不可避免。广发银行转变服务思维，变被动为主动，开创性地嵌入NRA、离岸账户等多种账户，运用该行的现金管理系统2.0，为企业提供了灵活、高效、便利的跨境人民币资金池服务方案，受到企业普遍欢迎。