商业银行被互联网金融抢红包 如何应对？

【中国经营网综合报道】今年春节最红的不是春晚、庙会，而是让人欲罢不能的抢红包。与互联网红包热闹的景象形成强烈对比的是商业银行的没落，在这场没有硝烟的战争中，商业银行只能充当配角，而更为可怕的是，随着红包游戏的风靡，银行在移动支付市场争夺战中或许将处于被动地位。

据北京商报报道，支付宝官方披露的数据显示，截至大年初三，支付宝红包总参与人数就超过了1亿。仅除夕当天，就有6.8亿人次参与了支付宝的红包游戏，仅除夕夜支付宝红包的收发总量就超过2.4亿个，一个晚上的总金额达到40亿元。而马云在19日零时19分发出的首个中文口令红包参与人数高达2998万，网民共输入了近1亿个答案，100万个红包在2分36秒内即被一抢而空。而微信红包方面，除夕当天微信红包收发总量达10.1亿次，是去年除夕的200倍，在零点峰值，每分钟有165万个红包被拆开。春晚全程微信摇一摇互动次数达110亿次。从除夕到初五，微信收发红包总数已达32.7亿个。

事实上，红包之争已成为互联网金融瓜分移动支付领域的一把利刃。对于移动支付而言，红包是个很小的应用场景，但红包的传递性却是无可比拟的，它一头连着钱，一头连着人，既和支付相关，也和关系链相关。

中国电子商务研究中心主任曹磊表示，红包大战的本质是对移动支付市场用户的争夺。目前，红包的作用主要是扩大移动支付场景，为下一步移动支付的全面开战打下基础。春节红包作为移动支付的一个重要场景，各方都不想落后，都想尽可能地获取更多的用户，为以后在支付领域提供条件。

易观智库此前发布的《中国第三方支付市场季度监测报告》去年四季度数据显示，第三方支付市场移动支付（不包含短信支付）交易额规模近2.7万亿元，环比增长率达31%。来自央行的数据显示，2014年全国共发生电子支付业务333.33亿笔，同比分别增长29.28%。其中，移动支付业务45.24亿笔，同比增长170.25%。移动支付虽占电子支付行业总量份额偏小，但增长势头强劲，这也是吸引巨头拼杀的动力。

易观智库分析师马韬认为，红包最大的功劳就是培养了一批消费者和企业用户，有了移动支付的习惯，就会有许许多多的使用场景。而互联网公司斥巨资慷慨发红包，其野心不止于支付领域，而是瞄准构筑在支付体系之上的O2O大平台。

红包争夺战的愈演愈烈对银行的冲击不仅仅局限于移动支付领域，甚至会对银行资金造成影响。以微信红包为例，如果使用者在微信零钱里没有余额，就需要绑定银行卡进行充值，造成大量资金流出原来所在的银行，进入第三方支付平台，沉淀资金的数量应该相当可观。利用微信钱包的功能，能够极为便利地实现点对点或点对多的定向转移支付，而这些转移过程都完全发生在银行业务之外，切断了银行与客户之间的直接联系。同时，随着微信、支付宝等App使用场景的扩展，抢红包得来的钱可以很方便地用于打车、手机充值、购物消费，而不是通过提现操作回到原来的银行账户。

在我们的印象里，传统商业银行一直都是身披各种光环的高富帅，但不可否认，在娱乐性和实用性的体验上，以微信红包为代表的互联网金融远远超出了商业银行。在这一领域，银行亟待创新和突围。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对北京商报记者表示，移动支付的竞争在于流量，微信的红包可以将许多人聚集在一起，吸引潜在客户。但如何把抢来的红包转化为支付，是一个从社交娱乐行为演变成金融行为的过程。正所谓术业有专攻，在金融专业性和安全性方面，商业银行具备优势。

对于此次许多银行和互联网企业合作推出红包活动的做法，一位股份制银行相关人士直言，目前不少消费者已经养成了移动端使用金融服务的习惯，所以通过多渠道、以红包吸引眼球的推广方式，势必进一步带动大批客户绑定和使用相应银行卡进行各类支付。对于阿里和腾讯，打响声势浩大的红包大战旨在培养用户习惯、壮大彼此旗下的两大支付平台。而传统金融机构的介入，不仅是这些互联网支付平台的基础性支撑，也是它们处于行业上下游以及业务上相互依存的合作伙伴，传统金融机构无需站队即可得益。

分析人士表示，对于目前各家商业银行推出的手机银行、微信银行来说，以服务为出发点提高客户黏性、增强使用频率，面向特定客户提供“个性化”、“智能化”的服务，同时，强化其金融属性，例如申请信用卡、信用卡账务管理、综合理财、贷款功能等，只有这样才能提高业务的延展性。（编辑：禾田）