小微不良贷难觅特效药 银行淡出高风险领域

在采访中，部分银行人士认为，小微企业的不良贷款算得上是银行不良的重灾区之一，尽管每笔金额不大，但由于总笔数多所以影响不小。为了规避风险，银行不得不削减产能过剩的行业贷款，甚至退出该行业。

同时，为了减少不良贷款，银行除了加紧清收外，对关注类贷款也不敢掉以轻心。某股份制银行北京分行小企业相关负责人告诉《中国经营报》记者，在90天关注期内，一部分关注类贷款可以通过续贷、展期、重组等方式成为正常类贷款。“但目前使用这种方式的银行还比较少，而且很谨慎，面对经济下行的局势，这些方式可能会使不良贷款的窟窿越补越大。”

某商业银行北京分行资产保全部人士认为，小微企业的不良贷款算得上是银行不良的重灾区之一。“由于大企业大客户腾挪的空间比较大，如果出了问题还比较容易被掩盖，而小微企业的问题暴露太快。”

上述股份制银行北京分行小企业相关负责人也赞同这一观点，他坦言，虽然该分行小微企业的不良贷率还在容忍度内，不过已经多于大中型企业的不良率，约为0.6%~0.7%，大中型企业不良可能只有0.1%左右。 “虽然今年中小企业的经营环境总体来讲还是向好的，但是原材料、人工费等成本都在上升，企业的经营压力依然比较大。”中国银行中小企业部总经理王建表示，对银行来讲，去年不少银行给中小企业贷款资产也出现了一些问题，在这种情况下银行就更要注重在大的环境下怎么驾驭风险，舍弃一些不能做的行业。

“小微企业的不良主要集中在产能过剩的行业，要想办法阻止不良贷款的进一步恶化，多发展优质贷款，目前银行都会选择规避风险，淡出高风险行业。”某股份制银行中小企业部副总经理介绍道，如国家严格调控的钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶等五大产能严重过剩行业，钢贸和煤贸等持续低迷的行业也是银行贷款逐步压缩的行业。

以黑龙江地区的煤炭及其相关行业为例，在经济不景气导致市场需求不振、进口煤大幅增加、国家节能减排导致行业调整不断等因素影响下，近年来煤炭行业逐渐走入下坡路，作为能源大省的黑龙江也未能幸免。

记者从某商业银行黑龙江分行信贷部相关人士处了解到，面对煤炭行业的下滑，该行早在2013年就从总行和分行两个层面分别下达了风险预警，提示要审慎进入煤炭行业以及其相关行业。“并且，在2014年第一季度，东北地区最大的煤炭企业龙煤集团出现巨额亏损，影响波及至其上下产业链的中小微企业，各家银行对煤炭及其相关行业的贷款更为谨慎了。以我行为例，在开始受理业务的时候就会关注该企业及其上下游企业是否与煤炭行业相关，如果相关，除非该企业的实力特别强，否则很难通过审批获得贷款。”

“不过，煤炭行业和农业是黑龙江地区的主要行业，削减了煤炭行业及其相关行业的贷款就相当于减少了一个有实力的市场。”上述某商业银行黑龙江分行信贷部相关人士坦言，黑龙江的小微企业与江浙等沿海地区相比数量少，企业的规模和资质也不强，如今又少了一个广阔的市场，信贷员的压力就更大了。

某股份制银行小企业部负责人表示，削减“两高一剩”行业的贷款，既是压力也是动力，能推动银行研发新的产品、拓宽营销渠道、增加营销模式，以寻求新的行业，或在原有行业中站稳脚跟。

另一股份制银行小微金融业务部高级经理认为，银行还要尽快抓住新经济力量，拓展朝阳产业，如文创科技、能源行业等。“因为民生消费类贷款对经济的敏感性并不强，接下来会更加关注医疗、餐饮等民生消费类贷款。”