贝多广：普惠中小微企业不能只靠银行贷款

本报记者 张漫游 北京报道

近日，中国建设银行、中国工商银行以及中国农业银行先后成立普惠金融事业部。

“鼓励大中型商银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，施行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。”被写入今年的《政府工作报告》。

对于国有银行应召成立普惠金融事业部一事，中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广认为，普惠金融并不是要重新建立一套新的普惠金融机构、银行体系，而是要求现有的体系更包容，而现有体系中，中国银行业制度决定了国有银行占有的市场份额最大，如果它们能够建立普惠金融事业部，这个对普惠金融事业来说肯定是一件大好事。

“不过，普惠金融需要的模式与原来这些银行机构的商业模式是否吻合，这个必须要想清楚。”贝多广提示道，普惠金融事业部成立的好处是事业部相对独立，可以理解为是在原有的商业模式之外建立普惠金融的事业，独立核算、独立运作。贝多广认为，既要给“穷人”做事又要赚钱，而且要保证赚回来的钱可持续，是一个高难度的事情，对每个金融机构来说都是有很大的挑战。

为解决中小企业的融资难题，是只依靠银行贷款就可以吗？贝多广认为，可以将更多利用多层次的资本市场，包括一些金融创新的融资方式，融资租赁、保理、应收账款的证券化等，进行更市场化的操作。

另外，贝多广建议，在扶持中小企业的过程中，政府要更多地参与进来。

比如设立破产制度。“我们现在经常有逃债、跑路的情况，是因为没有破产保护制度，只能跑。”贝多广认为:“破产制度是很核心的一件事，破产不是破产了事，而是要有破产保护，破产保护的过程就是让企业的债权、股权都能够按层次得到处理。”

再比如征信制度。在中国，企业征信仍然是一个很薄弱的环节，尤其是中小企业征信。贝多广介绍道，在这方面，实际国际上有很多经验，比如会利用水费、电费、海关、税收等其他信息，完善征信体系。“这些信息在我们国家基本是政府掌握的，如果将这些信息加以利用，形成一个为金融服务的基础设施建设，那未来对中小企业的融资会带来很大的帮助。”