自金融危机以来，爱尔兰市场上推出的第一个家庭回归产品是由一家以 Home Plus 交易的公司推出的。

房屋归还产品涉及房主将其财产中 20-70% 的份额出售给公司，以换取一次性付款。

剩余的股份由房主保留，房主可以在他们的余生中继续住在房子里，或者直到他们进入长期护理。

然而，此类产品过去因物有所值而受到批评。

竞争与消费者保护委员会此前曾警告称，房主从任何房屋翻新产品中获得的资金将远低于其财产份额的市场价值。

这意味着市场价值与所售股票的一次性总付之间的差额就是产品的真实成本。

因此，如果房主活不长，这种安排可能会非常昂贵。

Home Plus 购买的股份价值来自于精算计算，该计算基于有和没有空置财产的房产市场价值、房价通胀以及房主的预期寿命。

如果业主需要更高的一次性付款，Home Plus 表示他们可能需要按月支付作为计划的一部分。

该公司声称该产品将适合 55 岁以上的人，他们希望将自己的房屋资产捆绑起来，以帮助他们退休。

它说，如果房主拖欠并面临财产被收回的风险，这笔钱也可用于偿还抵押贷款或其他债务。

“通过 Home Plus，我们为可能面临失去房屋风险的人们推出了一种解决方案;以及为那些将大部分财富捆绑在家中，几乎没有剩余资金用于退休需求的人们，”伊恩·希金斯 (Ian Higgins) ，Home Plus 首席执行官。

“如果结构合理，Home Reversion 可以让人们解决债务或其他重要的财务需求，同时确保他们可以留在家中享受独立生活。”

然而，CCPC目前关于房屋翻新产品的建议也强调了如果房地产价格上涨，房主将不会从其房屋价值的全面增长中受益，因为房屋翻新供应商受益于其股票价值的上涨。

不过，如果房地产价格下跌，他们将受益于在下跌之前根据价格获得的现金价值。

Home Plus 受爱尔兰中央银行监管，因此它必须确保客户在制定房屋归还计划之前向合格的财务顾问寻求专业建议。

它还表示，它还建议寻求独立的法律建议。