落地普惠金融 美团小贷为小微商家“雪中送炭”

近年来，随着惠普金融的深入开展，为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系正在建立，为弱势群体提供金融服务的制度也在逐渐完善。但由于“品牌”弱、缺少信用积累、抗风险能力低等原因，小微企业仍面临较大的经营压力和融资困难的尴尬局面。

在北京昌平经营面馆生意的刘少华老板告诉笔者：“虽然现在生意已经有了稳定的收入，但是我还不满意，我一直筹划着给自己的事业添柴加薪。”刘老板的面馆作为小微企业，要面对“融资难融资贵”的艰巨挑战。

出乎意料的是，改变小面馆刘老板命运的“梦想资金”竟然比想象中来的容易。

美团小贷 破解资金难题

刘少华是典型的农村家庭孩子，幼时母亲卧病在床，上学前先给母亲做饭便成了每天必做的事。为了照顾生病的母亲他初中毕业便开始打工，贫乏的物质让他早早担起了家庭的重担。

23岁从陕西来到北京打拼的他，中途回过家，可心里些许的“不甘心”让他又回到北京，在一家生产手机磁铁的工厂当工人，并在同期开了自己的第一家面馆。当因为毫无经验被厨师欺负时他下定决心要自己掌握技术，2014年他从厂子里出来专心经营面馆。刘少华控制成本、节约人力，很快将面馆扭亏为盈，并在2015年开了第二家店。可就在生意蒸蒸日上的时候，商店老板不知所踪店铺被迫关门，亏损了十几万元。

此时的刘少华因为看到面馆带来的可观收益，准备扩张店面。他认真盘算了自己的资金现状。这些年生意上的收入几乎都成为了周转经营的资金，且大多数银行申请贷款需要抵押物。钱从何来就成了摆在他面前最大的难题。

经过再三地考虑，刘少华选择了美团小贷，“救”了面馆，成功扩张。据悉，贷款的所有操作都可以线上完成，极速审批放款快，并按照余额计息。

河北邯郸春元烤肉店的马老板在创业过程中也遇到了资金问题。因为没有完整的征信和流水信息，被很多传统金融机构拒之门外。马老板告诉笔者：“传统金融融资渠道，需提交材料再审批面签，时间周期较长。请中介跑前期银行流程又会无形中提高了各项成本。”据马老板介绍，美团小贷可通过网站、手机直接操作，申请后会有客服专员帮助完成贷款流程。在美团小贷的帮助下，多家像刘老板、马老板这样的小微企业及时获得了帮助。

事实上，以小微企业为重点服务领域而开展的普惠金融并非易事。美团点评推出的美团小贷就在这样的需求环境下发展起来，覆盖餐饮、酒店、电影、休闲娱乐等行业，细分两大类金融产品极速贷、经营贷，平均审批额度较高。

人工智能 助力小微贷款

近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、移动互联网支付使用率较高的特点。而推动惠普金融的发展就是支持创新、创业，小微企业和三农的发展。

实际上，在餐饮、酒店等生活服务类行业内，扩店、装修、备货、开新店、搞推广，每一样都离不开钱。便利的信贷服务就显得尤为重要。小微企业面临的经营风险大、逾期率高，必然导致贷款机构提高利率弥补利润损失，这也是为何市面上出现实际利率较高的贷款产品。如何在加强风险控制的同时，简化流程及时解决客户需求，真正将普惠金融落到实处？

据了解，美团小贷正在利用“人工智能”进一步完善风控体系，采用由美团云提供的OCR（光学字符）识别、人脸识别的新技术，来帮助用户完成贷款申请。用户只需在商家后台或邀请短信链接中进行资料自助上传，然后签约合同等待放款。业内人士介绍称：“在使用新技术后，美团小贷整体的服务效率会提升15%以上。”

美团小贷相关业务人员告诉笔者：“尤其是身份证OCR识别技术的应用，将上传身份证和填写身份信息一步完成，最大化减免客户填写步骤。”同时美团小贷利用人脸识别技术与身份证照片进行实时对比判断。这种方式相比传统的人工审核，更具实时性与安全性。在简化客户申请流程的同时，带来了更好的客户体验，形成可降低运营成本的良性循环。据业内人士介绍：“美团小贷采用等额本息的还款方式，使产品维持比较低的利率水平。”

随着餐饮、酒店等生活服务类行业互联网化的深入推进，美团点评正逐渐深入产业链，创建全链条整体解决方案，助推经济发展方式转型升级。大力发展普惠金融，促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业，增进社会公平和谐。美团小贷将全力扶持小微企业创造更多价值，助力小微企业做大做强共同发展。