车险二次“费改”落地 保费降价空间加大

张洪杰

随着我国汽车保险市场的日益成熟，车险费率调整系数在今年6月迎来了二次改革。

日前，中华人民共和国保险监督管理委员会(以下简称“保监会”)下发了《中国保监会关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》(以下简称《通知》)，重新调整了财产保险公司机动车商业保险(以下简称“商业车险”)的相关费率。《通知》内容显示，商业车险中的自主核保系数和自主渠道系数为最低可分别达到0.7，最高可分别达到1.25。

对于有望在今年实施的二次车险改革，全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树在接受《中国经营报》记者采访时表示：“汽车保险的不断改革必定会对汽车行业的健康发展起到良好的促进作用，保险费率的再次调整有望进一步降低购车用户的用车成本，在一定程度上促进汽车销量的增长。”

行业乱象

随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，我国汽车保有量实现了前所未有的突破，在汽车数量不断增长的情况下，交通事故的发生次数也随之攀升。

面对可能出现的人身伤亡和财产损失，商业车险的重要性正不断被人们所认识，巨大的市场需求导致了我国汽车保险业的快速增长。中国保险行业协会的统计数据显示，2016年，仅交强险原保险保费一项收入就已突破1500亿元，达到1699.58亿元，同比增长8.19%。

尽管整体业务正在不断增长，但现行的商业车险相关规定也并非尽善尽美，在车险保障范围不断扩大，投保率和投保责任限额明显提升的情况下，汽车保险经营者和汽车保险投保人方面都出现了一定的“并发症”。

车险费率市场化改革后，各公司在车险定价上掌握了更多主动权，为了获得更多的投保用户，部分保险公司采取了超低保费拉单、以现金形式返还保费等不正当竞争手段。不良竞争的出现既影响了车险市场运行效率，也导致了部分中小型保险企业的亏损。各大保险机构年报显示，在过去的2016年，出现车险业务亏损的保险企业已超过41家。

与此同时，根据改革前实施的车险规定，如果车辆1年不出险，保费可享受8.5折优惠，2年享受7折优惠，连续3年则可享受6折优惠。反之，1年内出险1次保费不打折，出险2次、3次、4次保费分别上浮25%、50%、75%，出险5次及以上保费将翻倍。也有部分消费者因为对保险政策的不了解而付出相应的经济代价。

改革措施