近场支付前景 全看Apple Pay?
近场支付前景 全看Apple Pay?
【中国经营网注】近日苹果Apple Pay和银联宣布合作,首批合作银行名单已在苹果官网公布,其中包括中国农业银行、中国银行等15家银行。随着中国银联携手Apple Pay,NFC支付能否抢回这块失去的“蛋糕”?本文来自第一财经日报。
近期, 苹果Apple Pay和银联宣布合作,首批合作银行名单已在苹果官网公布,其中包括中国农业银行、中国银行、广州银行、上海银行、中国建设银行、中国光大银行、广发银行、兴业银行、中信银行、招商银行、中国民生银行、中国工商银行、平安银行、中国邮政储蓄银行和浦发银行,共计15家。用户只要将iPhone靠近支持银联云闪付的POS终端,同时将手指放在Touch ID上即可完成购物。
Apple Pay所涉及的核心技术便是近场通讯(NFC,Near Field Communication),该功能始于2003年,是由飞利浦、诺基亚和索尼共同开发,目前在手机上应用主要包括接触通过、接触支付、接触连接、接触浏览的4大发展方向。
早年,在支付宝、微信等扫码支付大行其道之前,NFC支付便已经成熟,但由于当时涉及的产业链过长,涵盖了银行、银联、移动通讯商、手机制造商、技术(专利)提供商多方主体,因此始终难以做到利益均分,反而给了扫码支付抢占市场“蛋糕”的机会。随着中国银联携手Apple Pay,NFC支付能否抢回这块失去的“蛋糕”?
决定Apple Pay前景的三大要素
首先也是最重要的大前提,Apple Pay会受到央行等监管层的认可吗?
东方证券银行业首席分析师王剑认为,银联的主业是清算,例如银行卡跨行支付是银联清算的业务来源,银联要保住银行卡在支付领域中的核心地位。把支付业务留在银行账户中,再由银联等清算机构承担清算业务,这是目前依然维持的“支付-清算”二级体系的一种。该体系的好处在于监管机构通过银行体系,实时掌握现金流情况,履行反洗钱职能,维护金融安全。
而二维码支付基于支付公司的“虚拟账户”,监管掌控力下降,不利于履行反洗钱职能,维护金融安全。
其次,Apple Pay等NFC支付和扫码支付的使用,便利性如何?只要对支付流程进行分析便可一目了然。
Apple Pay的NFC支付:收银员输入POS信息—按下iPhone的主页键(无需真正解锁手机)—靠近POS刷手机—输入银行卡密码—完成。
二维码支付:解锁打开手机—打开支付APP(支付宝或微信等)—打开自己支付码—被扫—输入密码(小额则免密码)—完成。
上述对比之后可见,Apple Pay的付款流程其实更为简便。
便利性虽好,但银行卡信息的安全性更为重要。对此,Apple Pay有多少底气?
从多方业内人士处了解,其实,Apple Pay不会保存你的交易信息,因此无法通过这些交易对你进行追踪。而最近的购物付款信息会保存在Wallet中,方便事后进行查看。另外,由于银行卡不用在支付时取出,因此收银员也不会看到你的姓名、卡号或安全代码,这无异于多了一层隐私保护,有助保障信息安全。