医养结合新样本：前海人寿的“规模化”“连锁化”模式

陈炎

身处闹市，却居室宁静。站在前海人寿深圳幸福之家养老院的房间俯瞰，远处是前海湾的海景和即将建设的滨海公园，近处是错落有致的别墅居住区。

继多家险企养老社区开业运营后，2018年8月，前海人寿深圳幸福之家养老院正式开业。据了解，该项目总投资9亿元，占地面积约1.08万平方米，总建筑面积约3.6万平方米，提供超过500张养老床位。日前，广州前海人寿医院也获得医疗机构执业许可证，达到正式开业条件。

至此，前海人寿的“保险+医疗+养老”经营模式雏形已现。

前海人寿方面表示，未来5~10年内，还将投资500亿元，兴建多家医院及高端医养结合项目，形成遍及全国重点地区与寿险主业相呼应的医疗服务网络。

“保险+医疗+养老”联动

相关部门资料显示，截至2018年年底，60周岁以上老年人口约近2.5亿，占总人口17.9%，其中患有慢性病的老年人近1.8亿，失能和部分失能老年人口超过4000万。

近日，中国老龄协会会长王建军表示，“相对独立的医疗卫生、养老服务体系难以满足老年人多层次、多样化的健康养老需求，急需推进医养结合。”同时，由国家相关部门研究制定的《关于深入推进医养结合发展的若干意见》（以下简称“《意见》”），已审议通过。

该《意见》称，鼓励社会力量举办医养结合机构，支持社会办大型医养结合机构走集团化、连锁化发展道路。鼓励保险公司、信托投资公司等金融机构作为投资主体举办医养结合机构。

这并非政策层面首次鼓励支持保险业参与社会养老服务体系的建设，早在2010年，原保监会就已曾先后下发《保险资金运用管理暂行办法》和《保险资金投资不动产暂行办法》，其中提到支持保险资金投资医疗机构和养老实体。此后监管部门亦多次下发相关文件，鼓励保险机构参与养老市场建设。

险企参与养老市场的建设先后经历了学习探索、起步、加快布局三个阶段。据介绍，前海人寿于2014年布局医疗养老健康产业，试水“保险+医疗+养老”经营模式。此时，也是险企开始明确养老社区投资思路的阶段，经过前期考察美国、日本等国家和地区的养老社区运作模式，各家险企开始选择不同的投资策略和运营方式。

前海人寿采用的是联动布局医疗、养老、健康三个领域。具体而言，其依托医疗、养老机构，研发更多健康险等风险保障型产品和针对长者的长期储蓄型产品，并与医院和养老院对接，利用保险金融工具和“保险+医疗+养老”的业务联动，为客户的医疗和养老提供更好的解决方案。

其中，医院和养老院方面，将前海人寿的保险资金优势转化为服务品质优势，包括专业人才优势、设备设施优势、园区环境优势、服务网络优势、业务联动优势等。

值得一提的是前海人寿“保险直付”模式。一方面，作为保单客户的医疗资金供给方，前海人寿与前海人寿医院直接结算，省去了客户支付、申请理赔、交单、等待审核等流程；另一方面，该模式还将应用于养老院，为长者提供更便捷的支付选择。

建立差异化养老机构

“在这里我们住得开心、子女放心，饮食起居有人关心，生活娱乐有人操心，是我们晚年生活的好居所。”前海人寿深圳幸福之家养老院的首位客户王先生夫妇说道。

前海人寿深圳幸福之家养老院表示，其并非“养老社区+康复医院”的简单叠加，而是以长期健康管理为目标，以老年医学为中枢，整合急症转诊、长期护理、预防保健及康复治疗的医养康护体系。客户可以享受集“养老生活照护、文化娱乐养生、医疗健康管理、财富增值服务”于一体的“养老+医疗+保险”服务。

养老院的选址方面，前海人寿深圳幸福之家养老院在城市中心优势地段建立养老综合体，这与“去城市中心化”选址完全不同。