互联网保险监管升级在路上 中小险企盼跨区销售险种扩容

近日，银保监会下发了《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》。银保监会表示，正在加快《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)的修订工作，在新的规定出台以前，原《暂行办法》继续有效。

据悉，《暂行办法》于2015年10月1日起施行，施行期限为3年。

3年来，随着互联网金融迅猛发展，互联网保险业务也呈现加速发展态势。而随着互联网保险驱动方发生根本变化，保险公司向平台所有者转变，一些新的风险趋势有所冒头，对现有的监管制度提出了挑战。

此前，银保监会允许意外险、定期寿险等保险业务可以扩展至未设分公司的省、自治区和直辖市。而此次修订《暂行办法》是否放开更多险种，如重疾险跨区销售成为险企关注的一个焦点。

互联网保险格局生变

中国互联网保险起步很早，引爆市场的一个标志性事件是，2012年12月国华人寿通过淘宝聚划算平台借助万能险产品创造了三天一亿元的销售神话。

2013年，中国第一家互联网保险公司众安在线财产保险获得原保监会批准成立，此后中国互联网保险进入高速发展阶段，互联网保险的保费几乎每年上一个台阶。

2015年以来，随着互联网保险驱动方发生根本变化，一些新的问题和风险趋势有所冒头，对现有的监管制度和监管环境提出了挑战。

如第三方网络平台数量巨大，新媒体、新技术参与程度较高，对保险业务手续费、经营流程、资金收付等进行深度掌控，通过与保险公司的业务合作，间接受保险监管部门监管，不受保险监管部门直接或实质性监管。这导致保险监管规定的信息披露要求、资金收付要求、手续费支付要求等往往在业务实践中难以得到有效的贯彻落实，带来较大的合规风险。

某些在线平台暗藏“搭售”，通过默认勾选的方式销售一些保险产品，未明确列明承保主体或代理销售主体，未完整披露保险产品条款等相关重要信息，侵害了消费者的知情权、自主选择权等。

中小保险公司在目前互联网保险环境下亦生存艰难。

从目前的格局来看，保费仍然明显向大公司集中。据中保协的数据，2018年上半年，保费规模最大的8家保险公司累计实现互联网财险保费收入235.70亿元，占该市场的份额为72.21%。

“中小公司互联网保险业务批下来也没法活，在现在这个环境，只要一做业务就亏。前三大保险公司占62%的互联网保险份额，最后39家小的保险公司在保费环节每家不足10亿元，这个数字触目惊心。”某中小保险公司高管感叹。

同时，互联网保险的内涵与外延发生了很多变化，由作为渠道或场景销售保险为主逐渐过渡到保险科技赋能保险的内涵。而《暂行办法》很大程度上还是沿用最早的互联网保险定义，以通过互联网渠道销售保险产品为主来衡量和评定，需要结合新形势和环境进行修改，提升监管的适应性。

《中国经营报》记者获悉，近日银保监会下发《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》，其重申2015年原保监会发布《暂行办法》以来，互联网保险业务持续健康发展，服务能力不断增强。