朱小黄：金融创新要坚守风险底线

当前商业银行的转型和创新被提到了前所未有的高度。然而，在模式创新、业务创新、产品创新等等背后，风险也在逐步暴露。

近日出席由中国经营报社主办的“2016（第十四届）中国企业竞争力年会”的中信集团原监事长朱小黄认为，金融创新要在保守的前提下进行，遵循经济原理，克制急功近利的欲望，坚守风险底线。同时，由于机构所处的环境变化，商业银行即将迎来第二次功能革命。

创新“高压线”

近期，“险资举牌”和“万科之争”的一系列事件是市场上最受关注的财经事件之一，而银行圈的新鲜事不少，从“玩跨界”“投贷联动”“债转股”等等在创新方面银行也在“冲刺”。

“时下的创新很大程度上是资源的整合，谁有能力通过创新的方式整合资源，那么就能够提升金融服务能力。然而，金融的创新要在保守的前提下，遵循经济原理，克制急功近利的欲望。”朱小黄认为，很多创新是短期的激励，甚至会有打着创新幌子逐利，这是存在很大风险的。创新应该是缓释风险，而不是转移风险，要把新技术和新原理用于金融服务，推动企业的创新完成。

他认为，金融监管的基本功能是制定有效的、推动市场交易的规则，对于出现的问题和偏离轨道的现象及时调整规则，以达到调节市场行为的目的。“由于创新的步伐加快，监管的步调也要跟上。把规则完善，然后坚守规则。”

他表示，浮躁的功利推动和监管上的滞后会造成各类金融机构在转型中出现逻辑偏差。这种偏差表现在了保险业的银行化、银行业的投行化、投行公关化、证券业短期化、互联网金融中介化等方面。

朱小黄表示，由追求信贷规模能力向追求服务功能、由追求资产数量向追求资产质量、由抢占市场份额向服务能力创新的商业银行功能革命将全面展开。事实证明十多年来的确发生了这样的革命性变化，这称为商业银行的第一轮功能革命。随着中国经济总量的发展和结构转型，近几年商业银行也在随着经济环境的变化努力转型，希望能够适应国内的市场化进程和国际经济的全球化进程。

二次功能革命

“从传统的存款贷款汇款经过第一轮功能革命实现存款、贷款、资金经营、信托、理财等现代银行功能，但随着市场需求的发育和科学技术的发展，现有的银行功能已经在满足客户需求方面捉襟见肘，新的功能革命的呼唤实际上已经绕梁不绝。”朱小黄认为。

功能革命顾名思义就是要在商业银行功能性上有所突破。朱小黄认为，目前这种功能上的“短板”体现在了以下五个方面需求：