抢筹汽车金融 互金、小贷齐上阵

二手车电商仅靠赚取买卖差价和佣金艰难盈利的情形不再，二手车电商们志在汽车金融。

近日，瓜子二手车CEO杨浩涌公开表示，继获得融资租赁牌照后，公司已于2016年底获得了互联网小额贷款牌照。值得注意的是，已有多家二手车电商涉足汽车金融，为二手车买卖过程中产生的融资需求提供金融服务。

2016年，优信集团旗下上线优信金融，2017年初，人人车公开宣布将靠汽车金融盈利。对于二手车电商涉足汽车金融的原因，车来车往创始人兼CEO谢磊曾经公开表示，“盈利模式一直是电商迟迟未能突破的，而金融是整个二手车行业最好走的一条路，也是最直接，最有效的。”

瓜子二手车方面对《中国经营报》记者表示，“金融是瓜子二手车发力的重点，瓜子二手车有交易，发展金融业务具有得天独厚的优势，为了给用户提供一站式的服务、解决行业痛点，瓜子二手车在未来很长的时间内仍然会将金融作为重要业务之一。”

利润诱人

有业内人士指出，二手车电商普遍面临尚未实现盈利的问题。不过优信、瓜子二手车、人人车、车易拍等，目前都未公开表示有盈利。中国汽车流通协会副秘书长沈荣曾表示，“现阶段二手车电商仍处在烧钱的阶段，在未来，资本的投入产出比呈负数现象会长期地存在。”

不过，杨浩涌预计，“以目前的发展速度，预计今年三季度就可以实现盈利。”

对于入局金融业务，瓜子二手车方面对记者表示，二手车电商所涉足的业务中，金融是二手车交易中最重要的一环，也是最直接的一环。“二手车电商模式并不是单一的交易模式，而是包括交易、金融、售后、保险、延保等等一个非常庞大的产业链。其中，金融作为二手车领域需求比较强烈、场景化最为自然的一个环节，和交易端的连接最为紧密，一直以来也成为了很多二手车平台在关注交易本身的同时，最为关注的领域”。

但是多位业内人士普遍认为，二手车电商市场在经过三年发展后，仍无法取得盈利，商业逻辑上可能面临转型的选择。事实上，业内普遍共识二手车交易利润3%~4%之间，二手车电商在过去一段时间中，一直面临烧钱获客的情况，如“车主多卖钱，卖家少花钱”，以及“没有中间商赚差价”等营销。

在汽车交易链条中，汽车金融业务产生的利润较为快速直接。

以瓜子二手车官网显示为例，以车源号为HC-9775694的一款别克君威2015款1.6T 精英技术型为例，官网显示车主报价为14.50万元，在官网提供的贷款产品中，分期付款首期款4.35万元，月供3726元，分期36个月，服务费为车价的3%，该款车的服务费为4350元。借款人购车支付本息超过18万元。

“我们其实已经把二手车金融利率降到比信用卡利率还低了。”杨浩涌同时表示，“盈利不是最优先的，在二手车市场，如果你能把效率提高，围绕交易加上金融保险一整套服务有机会实现盈利的，二手车市场可能是消费金融最大的市场。金融是瓜子一直特别重视的事情。我们相信金融对二手车交易非常助力。”

多市场主体竞争

对于瓜子二手车金融业务的商业模式，瓜子二手车方面表示，“我们针对一些特定的用户群提供自己的金融产品，这种金融产品可以做到精准、快捷地完成放贷；跟一些成熟的合作伙伴推出标准化的产品，瓜子二手车金融业务合作伙伴是包括平安银行、微众在内100家合作伙伴；最后我们还会把对于用户和风险的理解等数据开放给我们的合作伙伴，让合作伙伴推出更适合的金融产品来服务整个瓜子的用户。”