探寻金融科技背后的竞争力逻辑

戴闰秒

科技行业对金融服务业的融入和改变从未像近年来那么猛烈。提升效率、协防风险、重构信用体系……越来越多的金融机构正在利用科技优化业务结构，打造自身核心竞争力。

在这一过程中，金融科技如何令金融服务需求与供给方共同受益?如何用科技优化用户体验，令金融更高效、更便捷?如何通过科技手段“协防”金融风险?

在6月6日由中国经营报社主办、中国社会科学院及中经新金融研究院提供学术支持的“解码未来金融”2017中经金融科技高峰论坛上，同盾科技联合创始人兼CSO马骏驱、狐狸金服集团联合创始人兼CTO周霖、51信用卡北京公司总经理吴迪、口袋理财副总裁邱鹏以及派生集团董事长、团贷网创始人唐军就上述问题一一进行讨论。

打造差异化优势

《中国经营报》：多年来金融机构在产品、渠道、数据、技术等纬度上进行竞争。怎么看待不同金融机构的差异化发展?核心优势是什么?

马骏驱：不同的人会找不同的定位，但首先就是不能贪心。在新金融生态里做好一件事情已经很了不起。比如你是做分析的，分析到一半去做放贷了，这是绝对不行的事情。

周霖：金融科技给各公司带来的变化是不一样的。金融行业不完全是同质竞争，每一个都有自己独特优势和定位。狐狸金服的金融科技是搜狐旗下的金融集团，对我们来说，我们具有互联网本身的获客能力优势，整个集团优势在于打造一个流程性风控的能力，这是我们独特的地方。

吴迪：所谓同质化竞争，竞争是其一，还有一点大家应该是共同发展，大家一起把市场做大，蛋糕才会大。51信用卡主要基于信用卡账单管理。我们会通过账单分析，判断客户的消费习惯以及消费场景的情况，来作相应的匹配和分析。我们的优势是对于信用卡用户的管理和分析上。

邱鹏：口袋理财把自己定位成网贷信息中介平台，我们的优势就是核心团队来自于腾讯、蚂蚁金服以及陆金所，营销获客成本全行业比较低。另外，我们的业务模式资产端对接的合作伙伴比较多，还有一部分是针对合作机构的尽调还有风控服务的模型。我们利用自己的债权分散对接系统，可以高效地把合作企业的债权对接起来，支持复杂的场景，这是我们核心竞争力。

唐军：对于团贷网来说，核心竞争力就是科技。通过互联网思维和科技手段，提升互联网金融领域的竞争力，其实也是为了提升团贷网在整个互金行业的竞争力。以团贷网的资产端之一俊拓金融为例，俊拓金融专注于电商领域的供应链金融，掌握了大批进出口商和国内贸易商的业务数据，具有丰富的供应链数据挖掘管理实战经验，和团贷网集团战略合作后，除了业务上的合作，在金融科技上也深度合作，俊拓金融将自有的大数据积累和团贷网的“云镜”大数据智能风控系统强强联合，从大数据的四个维度实现筛选合格借款人，实现线上业务的申请和审核和放款流程，大大降低了资金成本和时间成本，实现普惠金融的目标。

《中国经营报》：当前参与金融科技的主体很多，有传统金融机构也有金融科技公司，前者有渠道优势、业务优势，后者更多是技术优势。哪种优势更关键?在未来更有竞争力?

马骏驱：每个企业都要找到自己的定位，每个金融科技企业的定位肯定都不一样。金融的本质就是风控。风险控制好才可以长期做下去。传统金融机构的风控有好的体系，很值得我们去学习。但你让一个银行不停走出去探索新场景和新的金融边界，不太现实。金融科技公司则可以探索一些过去没有人想过的“金融+科技”场景。传统金融机构跟金融科技公司在“市场的”不同的位置，所以很难说哪块更重要，更多的是互补。

周霖：每个公司在整个行业都有自己的定位，有合作也有共赢。金融科技公司可以以技术作为自己主打竞争优势。不是说传统金融机构技术不行，而是金融科技公司的优势更明显，可以做很多创新和尝试。

吴迪：这个问题不能说谁更好，因为渠道的作用和技术的作用是不同的。我们做科技公司更多是技术导向。我们用技术的手段能够让风险模型迭代更快，帮助我们在更好的渠道里面或者现有渠道更快速有效的获得客户。渠道和技术是相辅相成的关系。只有渠道，没有技术，那在竞争过程会处于下风;而只有技术，没有渠道，那就是闭门造车。