元宝365入局涉农金融打造双赢局面

十九大会议之后，农业金融再度升温。

据官方数据统计，全国农户家庭农场已超过87万家，依法登记的农民合作社188.8万家，农业产业化经营组织38.6万个（其中龙头企业12.9万家），农业社会化服务组织超过115万个。

随着新型农业经营主体逐渐成为农业生产的主流力量，集中性的资金需求将逐步呈现。土地流转的租金成本、农资的日常投入、农机的配备等各方面都需要大量的资金支持。

不过，农业金融面临的问题并未解决：一方面，涉农项目抗风险能力低下，服务成本较高。另一方面，农村信用环境较差，在传统征信系统上几乎大部分缺乏有效的个人信息，金融机构无法借助数据征信等手段来实现辅助风控。同时农村多处于偏远地区，人口流动大且分散，平台即便是进行传统线下风控，也面临着交通成本、人力成本过高的问题。

“互联网金融平台利用科技金融做传统金融渗透后的补充工作，更容易获得双赢局面，获得持续发展。”元宝365董事长周健日前在出席由中国经营报社、中国社科院、中经新金融研究院共同举办的“2017中经财富管理高峰论坛”时接受《中国经营报》记者采访时指出。

涉农金融市场“3万亿”

国家对农业金融的政策支持力度逐年加重。

2016年中央一号文件提出，引导互联网金融、移动金融在农村规范发展。2017年一号文件对于农村金融的指导更加具体：“鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。”

然而，涉农金融缺口亦然尴尬。中国社会科学院副院长蔡昉此前认为，以目前农业小规模经营的现实来看，很难期望以金融实质性支持小农，这是全世界范围内（低效率农业国家）决策者和研究者孜孜以求的无解命题。期冀商业金融履行非商业化职能也是如此，比如商业银行成立三农事业部，本身并不能解决服务农业的问题，摆脱不了以往政策银行面临的同样难题。

那么，如何化解这一传统金融的尴尬？

业内人士认为，当前，中国农村已快速进入移动互联时代。移动互联技术在农村的快速普及，为金融机构做好农村金融服务创造了机遇。

“在我国经济转型、结构调整的关键期，金融支持实体经济对接国家经济发展战略十分关键。随着网贷行业进入2.0时代，相信以科技手段为驱动，能够在风险控制上更加得心应手，回归金融服务实体经济的本质中去。”周健亦认为，这是金融科技企业大显身手的良好时机。

产业链切入打造双赢

据了解，目前农村地区的金融需求主要集中在生产性贷款需求上，农村生产项目主要包括种植、养殖、畜牧、家庭作坊、家庭个体户（短工、运输、收购）几种。从资产性质来看，种养殖、畜牧项目属于“看天吃饭”，不仅周期较长、收益较低，还容易受自然因素影响，一旦碰上自然灾害，这类型的涉农贷款必然会出现逾期、坏账等事前难以预估的风险。而小作坊、短工、运输等，则存在借款人流动性较大、收入不稳定等不确定因素，加大了平台的风控难度。

在上述情况下，周健认为，从最小的点切入，切实践行普惠理念，反而是一条出路。“例如，河南一家上市农牧企业。它一年的销售收入将近6亿元，下面有将近6000个下游客户。我们通过跟这家上市公司的合作，渗透到它下面的6000个客户里面，通过跟它的ERP数据的对接，两年中，我们向其下游客户提供了将近2亿元的贷款，为其在养殖行业的大发展中提供了良好的机会。”

诸如此类的布局，亦被他们复制到汽车产业链、农业产业链等多个产业链条。目前，元宝365从供应链角度，已经与河南广联、舜德供应链等国内不同行业的多家核心企业达成战略合作，为中小微企业与农民等群体提供金融服务的同时，平稳地推进农村金融与普惠金融的发展。

基于大刚金融——元宝365在普惠金融中的创新，在此次论坛中获得了“2017普惠金融践行机构”称号。周健也表示，在我国经济转型、结构调整的关键期，金融支持实体经济创新，对接国家经济发展战略十分关键。随着科技金融的崛起，机构将以科技手段为驱动，推动业务模式创新的同时，回归到金融服务实体经济的本质中去。