车贷科技巨头赴美上市 微贷网开启新征程

刘心

11月15日美东时间9时34分，微贷网在纽交所正式挂牌交易，股票代码为“WEI”，摩根士丹利和花旗为承销商。当日微贷网开盘价报10.5美元/股，盘中最高达10.89美元，市值52亿元人民币。

据Oliver Wyman报告显示，微贷网的车贷成交量连续三年遥遥领先。在成交量上升的同时，其盈利也在连年增长，今年前三季度，未经审计总收入29.20亿元，净利润4.95亿元，前三季度的净利润已超过去年全年总额。

“此次微贷网赴美上市，是公司的合规发展的重要一步。”微贷网创始人、CEO姚宏表示，随着微贷网规模化盈利，商业模式也相对成熟，现阶段上市对于品牌信任度是一个利好。同时，行业历经震荡后，市场上也涌现出很多质疑的声音，上市是最好的回应，更能够提振行业信心。

科技赋能

据微贷网官网显示，2011年7月，在国内互联网金融方兴未艾之际，姚宏开始创立了微贷网，主营汽车抵押贷款业务。

目前，微贷网逐渐从单一的车贷产品，形成以车贷为核心，集合汽车金融价值链上的各种产品服务的业务模式。不过，车抵贷仍然是微贷网的重心。据其今年半年报显示，今年上半年，车贷服务占比为80.1%，其他为19.9%。

据了解，在成立之初，微贷网推出了国内具有“抵押登记+GPS系统”特征的产权贷款形式的汽车金融产品，取代了业内传统的汽车保管贷款模式。

在往后七年里，微贷网对技术的研发也比较重视，对技术的投入逐年增长。其招股书中显示，2016年的技术投入为5614.2万元，2017年为1.01亿元，2018年上半年为6721.4万元，较2017年上半年同期3408.1万元增长97.21%。

具体而言，基于七年来的数据积累和筛选，微贷网建立了一体化的智能决策森林风控体系。通过对人和车多维度数据的行为评论模型，跳脱出对抓爬信息的依赖，建立了用户无感的风控模型，从而对定价和额度做出自动决策。结合自动风险预警信息和线下人工风险的排查介入，使得微贷网的风控体系更加严谨有效。

在此基础上，微贷网又于今年七周年之际推出了一款专注于将数据挖掘和大数据信贷风控能力对外输出的数据产品“伯乐分”。

据资料显示，伯乐分是一款从海量大数据中提取出人物信用记录、消费特征、互联网行为特征、社交网络等稳定性高、预测能力强的变量，通过统计模型和机器学习模型，构建出一套个人信用风险模型，输出伯乐分。

客户可根据伯乐分的分数情况来判断贷款申请者的风险情况，帮助客户在贷款审核、调额、授信等环节识别风险，实现有效的风险的管理和控制。该系统可以广泛适用于汽车消费分期贷款、车辆抵押贷款、信用贷款、融资租赁等多个业务场景。