信也科技林臣焱：多维度升级风控系统，科技赋能金融数字化

本报记者 蒋牧云 张荣旺 上海、北京报道

2020年，既是我国经济发展的关键之年，也是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年。而在疫情的影响下，全球经济都受到巨大冲击，在这一背景下，各个行业正在加速转型。

11月23日，由《中国经营报》主办的“2020中国企业竞争力年会周”在北京举行。本届年会从中国经济改革、科技创新、金融变革等多个角度深入分析2021年中国经济将迎来的机遇和挑战。

信也科技副总裁 林臣焱

在此次年会周的金融峰会“科技之变，金融科技创新的驱动与赋能”论坛上，信也科技副总裁林臣焱阐述了智能风控如何赋能金融机构，以及随着数字化的进一步发展，科技可以如何满足机构更多的业务需求等问题。

林臣焱谈到，传统的风控与如今的智能风控已经有了较大区别：传统的风控是从好客户中把坏人找出来，更偏重数据，对价值用户的掌控强，更擅长对已知的风险进行风控；而智能风控在传统风控的基础上，能够以更多维度挖掘出未知风险，根据履约记录、社交行为、行为偏好、身份信息和设备安全等多个维度进行用户风险评估，成为传统风控的有效补充。

具体而言，智能风控着重大数据、算法和计算能力，强调数据间的相关关系，智能风控在风控环节中的应用主要是计算机视觉和生物特征的识别，比如：利用人脸识别、指纹识别等活体识别来确认用户身份；利用多维度、多特征的数据预测用户的欺诈意愿和倾向，以及对正常用户的还款意愿和能力的评估判断；对于交易、社交、居住环境的稳定性等用户行为数据，运用机器学习算法进行加工处理。

而谈到与银行等机构之间的合作关系，林臣焱表示，在2020年7月出台的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确了互联网贷款业务不仅可以由持牌机构自己做，也可以和符合资质的第三方机构合作来做。

“此后，不少中小银行开始快速进入互联网贷款市场。”林臣焱说道，“这部分银行就是信也科技的客户，我们对它们输出成套的数字化贷款体系，尤其是在基于信也13年积累的经验与技术上得出的智能风控服务。”

不同于传统兜底式或者黑箱式的风控模式，目前银行与金融科技企业在风控合作方面，更多的是以技术去赋能，例如信也科技输出了“明镜”“魔镜”等智能风控系统，并根据银行端的需求，在成熟产品上做出一些个性化的调整。

林臣焱表示，银行作为传统金融机构，没有必要从零开始投入不小的人力物力去做科技的研发。基于金融科技公司的积累跟沉淀，显然更有助于金融机构的转型。从信也科技来看，不少刚进入互联网信贷市场的中小银行对外部金融科技的需求非常强烈，于是信也科技的营利模式在这样的市场环境下将会逐渐转为科技赋能，帮助银行机构的业务更好地进行数字化落地，撮合银行机构资金与实体经济的对接。

（编辑：曹驰 校对：颜京宁）