陕西农信改革持续深化超级农商行架构初现

2021-08-07 14:42:45

来源：互联网

陕西农信改革持续深化超级农商行架构初现

本报记者郭建杭北京报道

近期，陕西秦农农村商业银行（以下简称“秦农银行”）审议通过了吸收合并西安鄠邑农村商业银行、长安区农村信用合作联社以及变更注册资本等议案。值得注意的是，此次秦农银行的吸收合并举动，是陕西省政府在2020年5月发布《关于成立省深化农村信用社改革工作领导小组的通知》，在全国率先启动农信社改革后的首次重要动作。有市场分析人士告诉《中国经营报》记者，以秦农银行为主体的陕西省内成立超级农商行架构雏形已初现，对于目前各地新一轮农信社改革有借鉴意义，但同时也会面临吸收整合等考验。对此问题，中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子对本报记者表示：“在农信社改革过程中，大型农商行吸收整合小型农商行、诚信社的主要障碍在于，吸收整合小农商行将面临公司治理架构的重构，同时也面临大量内部整合。当不同银行经营状况存在较大差别时，吸收整合经营状况较差的银行可能会对经营状况较好银行的利益造成一定损害。”对于未来如何吸收整合并购后的机构等问题，秦农银行方面未回复。农信系统亟待改制公开信息显示，秦农银行成立于2015年5月28日，是在原西安市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区农村信用合作联社基础上，以新设合并方式组建的农村商业银行。陕西省委、省政府在2016年出台文件提出“加快秦农银行在全省域发展”，《陕西省“十三五”金融业发展规划》指出：“支持秦农银行通过控股、参股，按照母子银行模式整合省内外农村金融资源，打造成为资本充足、治理完善、内控严密、服务优良、效益良好的跨区域、现代化商业银行集团。”秦农银行成立之后两年，就完成对西安三家农信社的重组改制，其对于西安市户县农村信用合作社的重组改制，也涉及到此轮公布的西安鄠邑农村商业银行变更注册资本的议案。2016年6月，秦农银行启动西安市临潼区、阎良区、高陵区农村信用合作联社及周至县、蓝田县、户县农村信用合作联社改制工作。2017年8月，秦农银行完成对西安市户县、蓝田、周至三家农村信用合作联社的重组改制工作。三家农信社重组改制后，成为由秦农银行全资控股具有法人资格的陕西户县农村商业银行有限责任公司、陕西蓝田农村商业银行有限责任公司、陕西周至农村商业银行有限责任公司同时举办揭牌开业仪式。天眼查信息显示，陕西户县农村商业银行有限责任公司在2019年更名为西安鄠邑农村商业银行。在此轮收购中，秦农农商银行全资收购长安区农村信用合作联社现有股东持有的联社股份，并购完成后，长安区农村信用合作联社的法人主体资格保持不变。值得注意的是，业界一般认为陕西省联社改革的模式可能是将省联社与秦农农商银行进行整合，未来将以“超级农商行”模式出现。对于该模式，上述市场分析人士认为：“超级农商行架构下，都是独立法人主体，但在具体的业务运营管理上究竟会发挥多大的作用，以及如何吸收整合农商行和信用社的人员、业务均是考验，该模式做出了尝试，但最终吸收合并后的结果如何要通过实际运营来看。”农商行人士对于农信改革进展非常关注。某东部地区农商行高管告诉记者：“省联社对辖区内农商行有人事任免权、结算系统权，限制了农商行的运营发展。部分省联社领导不是业务出身，对金融业务并不熟悉，但他们还有管理权，造成了管理和业务发展脱钩，亟待农信系统改制。”李广子告诉记者：“超级农商行仍然是一个股份制法人金融机构，而省联社主要承担行政管理职能，二者存在本质差别。”农信社是现阶段我国农村金融体系中的最薄弱环节之一，农信社改革是农村金融改革中的一个堡垒，对于提高农村金融体系运行效率、促进乡村振兴具有重要意义。公开信息显示，农信社改革是农村金融领域连续多年的重点工作，2016至2018年，中央一号文件连续三年提及省联社改革。在2020年初，省联社改革相关文件下发。但新一轮改革表现出牵涉多方权责利益、业内争议颇多的复杂性，具体的改革路径仍未有定论。考验吸收整合能力上述市场分析人士告诉记者：“陕西的农信系统有此前的‘遗留’问题，在资产质量上还有待化解的部分，秦农银行未来能否化解掉这些问题仍是考验。”梳理秦农银行历年年报可知，2016年至2018年的营业收入分别为32.34亿元、43.68亿元、54.75亿元，增速分别对应为7.26%、35.06%、25.34%；实现净利润分别为12.05亿元、19.34亿元、9.71亿元，增速分别对应为12.93%、60.5%、-49.79%。针对2018年出现净利润减少的情况，秦农银行在2018年年报中表示，主要原因是报告期较上期多计提了资产减值损失准备18.48 亿元。在资产质量方面，2015年至2018年的四年，该行不良贷款率分别为1.32%、1.59%、2.48%、3.2%；拨备覆盖率分别为424.59%、359.1%、188.75%、155.5%。而在2020年的财务情况则有明显好转。2021年3月24日，秦农银行披露的2021年同业存单发行计划显示，截至2020年末，秦农银行的资产总额为2832.73亿元，较年初增长36.25%。2020年，秦农银行营业收入为53.83亿元，同比增长4.77%；净利润为13.63亿元，同比增长1.79%。资产质量方面，截至2020年末，秦农银行不良率为2.73%，同比下降0.3个百分点；拨备覆盖率为153.11%，同比增长4.82个百分点。资本充足率方面，截至2020年末，秦农银行的资本充足率为11.94%，核心一级资本充足率为9.44%。为补充资本，秦农银行已于去年12月末获批定增募股5亿股。据记者了解，陕西农信系统资本总量处于中位数，对比江苏、浙江、广东各省，农信系统资产规模普遍在2万亿元以上，中部各省农信系统资产规模普遍在1万亿元上下。2019年末，陕西省联社公开的数据显示，省联社所管理的相关农村中小机构的资产总规模约六七千亿元。秦农银行是陕西农信系统中规模最大的法人机构，总资产为2832亿元。（编辑：何莎莎校对：颜京宁）

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