向松祚：从时代红利与家庭个人财富增长论证财商教育普惠于民的必要性

本报记者 郑瑜 北京报道

2020年疫情对全球经济造成前所未有的巨大冲击，中国却凭借出色的表现成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体，充分体现了中国非凡的经济活力与韧劲。

国际货币金融机构官方论坛（OMFIF）顾问委员会成员向松祚在“2021年国民财商教育发展白皮书发布会”上，从宏观角度解读了社会经济发展与财商教育普及之间的关系，从时代红利与家庭个人财富增长的角度印证财商教育普惠于民的必要性。

根据会议发布的《2021年国民财商教育发展白皮书》指出，我国与发达国家的经济差距逐步缩小，财商发展的经济基础愈发夯实。

白皮书显示，自进入21世纪的20年内，中国GDP总量从世纪初的1.2万亿美元升至14.7万美元，经济规模增长超11倍，在全球经济中的占比从世纪初的3.7%提升至17%左右，逐渐超过法国、英国、德国、日本，稳居全球第二大经济体。

财商教育普及刻不容缓

当下越来越多的学者已经注意到了财商教育市场需求与供给不匹配的情况。

“当下，中国已稳居世界第二大经济体，尽管后疫情时期中国经济的复苏已经超出预期进度走在世界前列，但不可否认，我们正在经历一场由新冠疫情给经济社会带来的重大变革。”中央财经大学副校长史建平在为白皮书作序时指出，在这场变革中，人们开始重新审视个人理财和家庭理财的重要涵义。无论是个体抑或是已经实现财富自由的个人和家庭，无一不在如何实现财富保值、增值、家族财富如何传承等方面表现出深刻的焦虑，从而激发旺盛的财商教育市场需求。

微淼商学院CEO王楼楼表示，从微观来看，中国财商教育仍未普及到位，有数据显示在高收入家庭中，主要发达国家财商教育的普及率为60%，而该指标在主要发展中国家仅为31%，我国财商教育的发展较之发达国家有10年以上的差距。此外，中产阶层继续疏解财富增值焦虑，中小投资者急需维护投资权益，老年群体急需调节财富流向以实现养老金保值，财商教育必然拥有庞大的潜在客群。

而在财商发展经济基础方面，根据中国人民大学副校长刘元春预测，中国有望在未来五年从中等收入国家稳步迈入高收入国家的门槛。到了2025年，人均GDP或将从2020年底的1.1万美元增长至1.4万美元。

而不得不提的是，根据标准普尔全球财商素养调查以及全球财商指数数据库（S&P Global FinLit Survey and Global Findex Database）数据显示，当人均GDP超过1.2万美元时，人均GDP的增长将持续主推国民财商发展。换言之，越是发达经济体的国民拥有着越高的财富素养。

国民财富积累激发资管市场活力

奥纬咨询数据显示，中国个人可投资资产规模预计将从2020年的182万亿元增长至2025年的287万亿元，期间年复合增长率（CAGR，在特定时期内的年度增长率）为9.5%。“可投资资产规模的预期高增长反映了资产管理行业的发展前景。”

值得注意的是，我国国民财富的积累也正在激发资产管理市场的活力，推动存量财富逐步向资本市场投资资金转化。

白皮书中提到，从当前居民人均可支配收入的持续增长及个人可投资资产规模的攀升以及城乡收入差距逐年缩小的表现来看，不难看出全国居民收入水平提升均衡化的大趋势，恰好为全民财商发展提供了社会驱动力。

在此背景下，国民财商教育的普及需求更加受到重视。

中金公司资料显示，自20世纪90年代开始，我国资管产品种类逐渐丰富，资产管理行业新业态也在不断演进，例如第三方财富管理公司，传统综合类金融机构的出现等。这二者共同构建了如今开放的资产管理生态系统；资产载体也由房地产向多元化发展，投资产品愈加丰富。多样化的资管产品给投资者更多的投资选择，同时也对他们的知识边界提出了挑战。

（编辑：何莎莎 校对：张国刚）