萨摩耶数科林建明：数字化赋能金融机构应“因需而变”

本报记者 李晖 北京报道

2021年6月2日，由《中国经营报》和中经未来主办的2021中国企业竞争力夏季峰会在京举行。

萨摩耶数科董事长林建明在“共创数字化产融生态圈”圆桌讨论环节发言时表示：在市场变化和监管趋势下，银行数字化转型需求日趋多元，对金融服务商也不断提出新的业务要求，在提供服务时也需要根据机构痛点按需而变，不断提升核心服务能力。

萨摩耶数科董事长林建明

银行痛点不断变化

林建明曾任招商银行信用卡系统总架构师，既懂金融又懂技术。在他看来，银行的业务无非就是存贷汇，但是竞争格局会让它的需求不断变化。银行的痛点与其发展历程高度相关，从数字化进程看，是从信息化、电商化，再到互联网化、智能化的过程。

林建明指出，在互联网普及前的很长一个阶段，银行是专营机构，没有考虑过跨行业竞争问题，也没有颠覆性的挑战出现，对技术面的需求也仅限于像IBM、Oracle等这样一些数据库基础设施的提供。但从第三方支付将传统支付链路颠覆后，一切都发生了变化，很快在理财和信贷上，银行都面临了极大的压力。

于是就来到第二阶段：银行的需求不仅仅是信息技术，而是上升到业务发展扩围和突破的需求，需要融入互联网的生态中。

目前银行已经走到第三阶段——以“数字化、智能化”为特征，金融科技已经重塑了金融产品的设计逻辑、交易结构、运作形态、风险管理等方方面面。银行不愿再依赖别人的生态而需要自己建生态，把第一第二阶段从技术到模式的经验，转化为独立自主的能力。

在这个过程中，就需要金融科技服务公司来授人以渔。

去年以来，商业银行互联网贷款办法、小贷新规等内容对银行在互联网贷款业务的展业范围、出资比例上做出了一系列规定，银行面临着获客范围收窄、市场空间缩小的巨大挑战。“这时候拼的就是如何利用数字化技术降低风险成本、提高运营效率，指向的是在获客、风控上实打实的能力。”他表示。

聚焦开放和普惠

截至2021年第一季度，萨摩耶数科已与包括商业银行、消费金融公司在内的超100家机构达成合作，累计注册用户超7100万。

目前萨摩耶数科的业务也不断根据金融机构端的需求变化，把握好自身的优势和定位，依此做出改变。林建明说到：去年以来公司逐步将生态和底层平台开放出来——提供一系列Saas、Paas服务能力，并开始调整收入模式，没有陷入传统银行IT服务公司“卖系统”的窠臼，而是从金融机构的业务增量中获得增长红利。

金融高质量发展的终点惠及实体经济。金融科技公司占据技术、人才、体制优势，在服务小微经济上具有突出优势。在林建明看来，公司的全量客户，存在于全社会各行各业的经济体，尤其是数以万计的中小微企业。

据了解，除了针对金融行业，萨摩耶数科目前触达政府监管部门、手机制造商、电信运营商、线下零售商场超市，以及“三农”领域，围绕数字经济中每一个个体面临的金融问题，提供定制化、智能化的全链路解决方案。

据林建明透露，去年以来萨摩耶数科逐步加大了小微信贷的业务比重，该业务量目前在每日新增业务中占比大幅提升。此外在农村金融业务上，萨摩耶数科也通过与银行、农民三方共建形式，在农村最后一公里创新普惠金融网点。“现阶段这部分业务我们不以盈利为首要目的，但如果用发展的眼光看，农民群体基数巨大且在不断成长，未来的需求会非常丰富和多元，这一市场的想象空间巨大。”他表示。

在林建明看来，在需求端不断变化的过程中，金融科技公司可以抓住没有变的主旨就是数字化——形成一个标准化的数字化产品对外输出，大量长尾和腰部客户需要的是标准化的服务，所以这个过程一定也会有很多标准化的TO B产品出现。此外，则需要持续敬畏专业，特别是作为金融行业创新力量，更需要把握“底线意识”——在监管部门还没有出台政策的时候，就要知道监管的红线、底线在哪里。

（编辑：曹驰 校对：彭玉凤）