国内小微绿色资产流转计划破冰 网商银行探路绿色金融新渠道

本报记者 李晖 北京报道

绿色金融服务小微渠道再现突破。

银登中心官网6月22日的公告显示，蚂蚁集团发起成立的网商银行成功发行了国内第一单支持小微绿色发展的信贷资产流转计划，发行规模20亿元。据悉，投资方包括招商银行、中信银行、兴业银行等。

业内人士认为，这既是国内银行业探索通过绿色金融服务小微的一次新尝试，也意味着资本市场和金融同业机构对小微绿色供应链金融服务模式的肯定。

根据银登网信息，此次网商银行发行的晟微2021年第十五期微小企业贷款流转财产权信托计划（支持绿色），最终的发行利率低于市场化发行水平，显示了投资人对资产表现的认可。初始入池资产是网商银行推出的“绿色采购贷”产品资产，也就是网商银行表内形成、小微经销商向绿色品牌核心企业采购形成的经营性贷款。

去年9月，中国宣布二氧化碳排放力争2030年前达到峰值，在2060年前实现碳中和。一段时间以来，金融机构和银行业积极探索绿色信贷、绿色债券等多种绿色金融创新模式。然而，由于小微企业的分散度，当前将绿色金融在延伸到小微上仍然存在较大难点。

复旦大学绿色金融研究中心执行主任李志青表示，双碳目标下，大中小微企业都应参与碳减排过程，国内第一单支持小微绿色资产流转计划发行成功，为金融部门与行业提供了服务绿色小微新的方向。

李志青认为，由于小微企业众多且分散，若参照传统的三方环评、线下尽调的重模式开展业务，成本将极高。网商银行在小微绿色金融领域创新业务模式，在传统的小微资产流转中引入“绿色采购贷”，不仅丰富了为小微企业服务的场景，也有效引导市场资金向绿色金融方向倾斜。

今年以来，网商银行在小微绿色供应链金融服务模式上尝试不断，于3月份推出面向品牌产业链上小微的“绿色采购贷”：当小微经销商向完成绿色认定的核心企业采购打款时，可享受专项优惠。据悉，“绿色采购贷”合作的绿色品牌已达76家，包括海尔集团、箭牌家居、三棵树、台铃等，覆盖家电、家居、二轮电动车等行业。

网商银行绿色金融负责人黎峰透露，网商银行的“绿色采购贷”计划在今年覆盖200个绿色企业及其下游众多的小微经销商。

除“绿色采购贷”之外，网商银行过去几年构建了以数据驱动的小微绿色金融新模式。如，“绿色经营评价体系”记录小微商家的绿色行为，并给予金融优惠支持，目前超过300万小微商家已开通了绿色经营服务；“绿色0账期”服务则是面向淘宝、天猫平台的商家，如销售更节能的一、二级能耗电器等绿色商品，网商银行将给予商家提前收款的费率优惠。

《中国经营报》记者注意到，蚂蚁集团今年进一步加大投入绿色发展力度。今年4月，集团宣布碳中和目标及实施路径，并承诺积极寻求绿色创新技术的投资契机，引导资本向低碳领域流动。

（编辑：何莎莎 校对：张国刚）