金融科技加速财富管理进化与变革

从大数据到云计算，再到人工智能（AI），数字化浪潮迭代，并逐渐渗入金融这个古老又挑剔的行业。作为金融版块之一的财富管理，在数字化浪潮下出现了一些新的业态。数字化为财富管理行业带来了三个极重要的影响：降低准入门槛、提高投资效率、增强投资安全性。

多位财富管理行业的CEO告诉《中国经营报》记者，数字化财富管理目前尚处起步阶段，但已经开始改变传统财富管理模式，未来必然将极大影响整个行业的发展。

科技赋能

信息技术的每一次革新和大规模应用都深刻地改变着金融业的面貌。数据显示，2017年上半年，全球VC共投资了超496笔金融科技企业，投资金额高达80亿美元，从2015年以来每季度的投资都超过200笔，均处于高位。伴随这一轮金融科技的蓬勃发展，财富管理行业也呈现出新的变化。

对此，恒天财富股份董事长周斌对记者表示：“行业新变化主要有三个方面，一是以客户的需求为出发点，帮助金融机构链接用户，提供多样化的服务，更明确用户的资产配置需求；其次，从企业管理来看，内部效率及成本控制得到很大提升；三是从合规的角度看，使用数字解决方案更能避免一些人为的风险，提高安全性。”

记者了解到，金融领域的科技应用主要分为三大部分，一是身份识别，如指纹识别、虹膜识别、人脸识别等；二是大数据风控，利用海量数据为用户画像；三是精准营销，通过分析各种数据为用户提供理财产品。

私募排排网CEO李春瑜对记者表示：“科技赋能财富管理，一方面给这个行业带来了挑战，比如智能投顾会替代普通理财经理，线上投资产品销售对线下财富管理中心也会带来冲击；但同时也存在机遇，一是利用大数据，人工智能分析进行精准的客户分类和营销，针对性解决客户需求痛点，实现千人千面的理财解决方案。二是人工智能在投资方面的应用，有利于克服投资中的人性弱点，提升安全性。”

“金融科技的蓬勃发展，让更多机构有机会进入财富管理领域，比如互联网理财、股权众筹、互助保险、智能投顾等，所以这个行业未来还会出现更多的可能性。”广运财富的CEO黄庆对记者表示。

对于财富管理的客户，黄庆表示：“可将他们大致分两类，一类是投资额度相对较低的大众人群，目前金融科技对这类人群的影响非常大，很多客户可以直接到网站或者APP上进行简单的线上投资；另一类是可投资资产在600万元以上的高净值人群，他们多数通过线下的财富管理公司等进行资产配置，此外还有品质生活、子女教育等更高要求，所以他们需要更加专业化、个性化和人性化的一对一服务，科技对于这类人群的作用主要是一个辅助工具，提升他们财富管理的体验，所以对这部分人群而言，目前影响相对有限。”

周斌和黄庆持类似观点，“智能投顾仍有很大的发展空间，因为财富管理行业目前还未形成需要大量市场分析的数据来指导业务，这也是我国智能投顾发展缓慢的原因之一。‘投’和‘顾’是未来智能财富管理行业发展不可或缺的两大因素。如何结合人工智能技术进一步开发场景化资产配置服务，更好地服务于高净值人群，也是财富管理机构需考虑的。”

对于科技对财富管理的未来影响，黄庆认为：“通过金融科技来提升用户体验是未来的大趋势。主要因为，一是，线上获客的效率和成本相对更低；二是面对的客户逐渐年轻化，80后、90后的比重越来越大，他们更习惯于在线上进行理财体验。”