首家A股银行披露业绩 资产质量初显企稳

A股上市银行首份成绩单出炉。2018年1月3日，常熟农商行（证券代码简称“常熟银行”）公布2017年度业绩快报显示，截至2017年末，常熟银行总资产规模为1458.60亿元，增幅为12.22%，归属于上市公司股东的所有者权益为104.47亿元，增幅达6.02%。

数据显示，2017年度常熟银行营业总收入为49.48亿元，增幅达10.57%；利润总额为16.70亿元，较上年同期增加27.29%，归属于上市公司股东的净利润为12.67亿元，增幅达21.71%。

另据常熟银行2017年度资产负债表和利润表显示，该行息差进一步扩大，环比上行28bp。负债端稳定，存款环比微增0.1%，主动负债有所增强，债券发行环比上升6%；同业负债环比上升21%，主要为同业存放和卖出回购拉升。

对于2017 年银行息差有所改善的原因，某城商行高管告诉《中国经营报》记者，一方面是因为实体经济回暖，贷款需求逐步回升；另一方面，部分银行调整了信贷投向，比如注重发展盈利更为稳定且息差相对较高的零售业务。

在业内人士看来，常熟银行发展战略、市场定位清晰明确，聚焦服务“三农两小”并且加快向零售银行转型，形成了自身的核心竞争力，各项主要指标远超其他上市农商行。且该行资本管理规划明确，不仅息差扩大，利差优势也明显。

常熟银行表示，2017年度公司营业总收入的增长得益于总资产规模的扩大，而归属于上市公司股东的净利润的增长快于营业总收入的增长，则得益于公司资产质量的优化。

国有金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚告诉记者，虽然目前受监管政策等多方面因素影响，手续费及佣金收入、同业收入、金融市场等创新业务收入均受到影响，但可以看到，银行的利润仍在上升，这主要是因为银行利润不仅与收入有关，还和成本有关系。

“尤其不良贷款在前期加速暴露，使得不良压力得以释放，经过一系列的处置后，缓解了不良压力，计提减少，得以释放利润。”上述城商行高管如是说。

曾刚预计，未来银行一方面要降低成本；另一方面，在收入端还需要寻找新的非利息业务的增长点。 记者就利润增长及资产质量控制等具体问题询问常熟银行相关负责人，但截至发稿暂未收到该行的回复。

在资产质量方面，常熟银行2017年不良贷款率为1.14%，较上年同期下降了0.26个百分点。

据接近常熟银行的人士称：“常熟银行在‘专注小微、灵活高效’的经营理念下，一直致力于小微金融业务，贷款户均额度小、风险低，不良贷款率低，资产质量有保障。”

此前，中国银行国际金融研究所此前发布的《2018年经济金融展望报告》（以下简称《报告》）分析，2017 年工业企业利润总额同比大幅提升，有效降低贷款的违约风险。预计2017 年上市银行不良已从“双升”变为“单降”，不良贷款增速收窄，部分银行不良率出现下降。同时部分银行关注类贷款规模及关注类贷款比率均出现下降。

《报告》预测，2018 年我国经济保持平稳，工业企业利润提升，信用风险压力有所缓释，预计资产质量有望进一步改善。2017年12月底，交通银行金融研究中心发布《2018年中国商业银行运行展望报告》亦指出，商业银行资产质量整体稳中向好的趋势不会改变，预计2018年全年不良资产率将落在1.70%~1.75%的区间。

作为我国农村金融市场的主力军，农商行一直致力于服务“三农”、小微企业以及普惠金融业务等，资产规模及质量发展稳中有升。根据银监会数据，2017年三季度末，我国银行业金融机构资产总额同比增长10.9%，而农村金融机构资产总额同比增长11.3%，不仅高于平均增速，也高于大型商业银行9.2%、股份制商业银行7.0%的增速；2017年三季度末，商业银行不良贷款余额16704亿元，不良贷款率1.74%。