CFCA董事长胡莹：科技风控的稳定性和成熟度决定银行风控自主程度

本报记者 张漫游 北京报道

近年来，数字化转型和科技赋能已经成为银行发展的核心驱动力和必经之路，其中包括运营和风控模式等。

今年1月底，银保监会工作会议首次提出，要推动大型银行向中小银行输出风控工具和技术。3个月过去了，《中国经营报》记者了解到，多家银行加大了投资和投入力度，尤其中小银行风控产品的应用场景和市场需求持续扩大。

银行在科技风控转型过程中存在哪些难点？银行需要在哪些领域加强投入？在金融机构的数据治理和信息安全建设方面有哪些建议？对此，记者专访了中国金融认证中心（CFCA）董事长兼总经理胡莹。“目前，监管层要求金融服务的核心环节和核心要素，要由商业银行去有效地控制在自己的手里。科技风控上线后，能多大程度实现自主决策、替代目前的常规做法，取决于科技风控的稳定性和成熟度，这也是全行业需要关注的问题。”

中小行风控不能照抄大行

《中国经营报》：目前，银行在强化科技风控的过程中，存在哪些难点？

胡莹：随着金融科技生态的不断完善，金融科技能力输出和对接的难度将会逐步降低，但中小银行在强化科技风控的过程中，可能有几个难点值得关注：一是文化和组织变革。数字化转型和科技赋能，涉及企业业务、系统、市场等多个价值链要素的重构和重组过程，文化塑造和组织变革是落地实施的保障，是企业开展数字化转型的重点，同时也是难点。

二是产品和服务适配性问题。中小银行从企业使命、业务场景、资产结构以及风险敞口等方面都具有独特性，科技赋能风控不能简单复制或照搬大银行的做法，解决这个问题既需要金融科技服务提供商深入研究中小银行特点，提供差异化、定制化产品和服务，也需要中小银行深入挖掘自身业务特点，创造性地整合金融科技能力，这对人才队伍建设等均提出不小挑战。

三是需要持续提高真正有效的科技风控质量。目前常规的科技风控手段仍然需要人工干预，例如，有些信贷评分模型的准确率较低，需要人工辅助。科技风控上线后，能多大程度实现自主决策、替代目前的常规做法，取决于科技风控的稳定性和成熟度，科技风控辅助人工决策与完全自主业务决策，所需要的业务流程和科技能力水平差别很大，中小银行如何持续调整优化实现自主决策很有挑战，也是全行业需要关注的问题。

《中国经营报》：在强化金融科技风控的过程中，对中小银行而言，尤其需要银行加强赋能的是哪些领域？

胡莹：目前，我国中小银行数量众多，但总资产规模仍然较低，多数中小银行是扎根当地、服务地方实体经济发展的重要机构，包括服务中小微企业和乡村振兴战略实施。相对而言，人工智能、大数据、云计算、区块链、数字金融安全方面的自建成本很高，中小银行较难产生合理的投入产出效益。