多家银行清理一人多卡 收紧账户管理防止非法滥用

本报记者 慈玉鹏 张荣旺 北京报道

近日，多家银行机构陆续发布公告，对持有过多信用卡的客户进行卡片清理。

为打击违法犯罪，2020年10月监管部门开展断卡行动，对银行卡从源头方面开展治理，某银行人士告诉《中国经营报》记者，近期的清理活动也是对于断卡行动的响应。

记者从业内人士了解到，银行卡直接从银行机构批量流向犯罪分子的可能性非常小，大多数情况是犯罪分子购买他人银行卡账户，因此银行睡眠账户及多余卡管理重要性凸显，多银行制定不同的措施加强管控。

陆续清理多卡账户

记者注意到，近期不少银行陆续开始清理整治。 浦发银行信用卡中心发布《关于开展一人多卡清理工作的公告》称，根据央行一人多卡及电信诈骗工作部署相关要求，为保障用户账户资金安全，拟对同一客户名下超过20张（不含）信用卡的账户进行卡片清理。从时间要求上看，根据相关监管规定，对于连续24个月未发生交易的信用卡，及超过6个月未激活的信用卡，浦发银行将统一进行卡片注销。

另一国有银行零售相关部门人士告诉记者，该行2021年3月之后新发的银行卡，若6个月未操作就进行销户操作，也有银行设置期限更短。

值得注意的是，不同银行处理标准并不相同。平安银行2月发布公告表示，将在2021年3月1日前逐步分批对同一客户持有5个及以上正常或未激活的Ⅰ类个人银行结算账户进行清理；农业银行则表示，清理范围为2020年12月31日前3年以上没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡。

2020年10月断卡行动开展以来，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工信部、中国人民银行等五部委联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》。最高法、最高检、公安部出台《关于深入推进“断卡”行动有关问题的会议纪要》，为基层执法办案提供法律支撑。人民银行专门研究整改意见，决定对问题严重的营业网点处以停止新开账户6个月的处罚。

在这一背景下，银行近期纷纷开展清理活动，对于问题账户进行整顿。

某北京地区银行人士告诉记者：“断卡行动是响应监管要求，主要目的是从账户源头减少银行卡的违法使用行为，例如电信诈骗、洗钱等。从卡的类型来看，主要整治的是借记卡，其中Ⅰ类借记卡管控最为严格，因为Ⅰ类账户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制，从整治的角度来看，主要就是用户持卡数量及活跃度。”

银行卡转卖是防控重点

银行卡研究资深人士董峥告诉记者：“据了解，一般来说，包括网银的银行卡一套买卖价格可能是300元到500元左右，金融安全意识较差的用户可能会将自己的卡卖给他人，从而被非法使用，在一些偏远地区这类情况相对较多，银行卡转卖是防控重点；很少有银行卡批量从银行直接流向犯罪分子，但也有情况是，一些个别的银行人员，为了利益参与到银行卡买卖，诱导他人办理出售。”

记者查阅相关文件发现，不少案例涉及银行卡非法买卖，出售者也存在被判刑的可能性。比如2019年7月，许某伙同王某得知有人收购银行卡用于缅甸赌场里线上线下的收钱，一套银行卡（一张银行卡开通Ｕ盾、绑定新手机号码、办理营业执照）可得人民币1500元，并可以额外提成银行卡流水。许某办理后至云南省临沧市康县与“红姐”等人会合，谈妥收购银行卡事项并交易。

最终许某被法院认定明知他人利用信息网络实施犯罪，仍提供银行卡帮助支付结算，情节严重，其行为构成帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑一年六个月。

上述北京地区银行人士告诉记者：“银行卡直接从银行非法外流的可能性非常小，相对来说代发薪的批量发卡存在这种可能，但目前管控也很严格，当天银行卡如果发不出去，就要进行回收储存，如果提前预制了没有客户认领，就需要销毁，这些流程银行把控得很严格。”

董峥表示：“银行清理睡眠账户并非难事，只是银行人员进行这项业务操作的主观意愿并不大，不像开展他类业务可能会产生直接效益。”

上述国有银行零售业务部门人士也告诉记者：“银行清理睡眠账户没有太大难度，但各家机构可能会舍不得市场份额，因为睡眠账户也算作市场份额中，清理了块头显得相对就小了，但从社会安全考量，断卡行动是必要的。”

（编辑：朱紫云 校对：翟军）