解构光大E-SBU战略：银行再造生态圈

本报记者 杨井鑫 北京报道

互联网线上的竞争是流量的竞争，同时也是生态圈的竞争。在商业银行纷纷加大线上扩张步伐时，生态圈也就成为了绕不开的话题。

据《中国经营报》记者了解，传统银行的生态圈打造不仅是同业竞争的需要，也是银行未来发展趋势的一个新课题。光大银行在近日新版手机银行发布中称，正将母公司光大集团的六大产业板块功能和产品融入该平台，并开放服务号功能引入合作伙伴实现赋能。表面上，这是光大集团的一次内部资源整合动作，而背后则是光大通过协同E-SBU战略再造生态圈的一次尝试。

生态圈困局

当互联网巨头将老百姓的“衣食住行”都融入到一个小小的APP时，传统银行对其早已羡慕不已。时至今日，不论是微信或者支付宝，早已不仅仅是单一的社交或支付工具，而是在平台进化中形成多个生态，凭此造就了10亿级别的客户流量。

“流量为王”是当下线上竞争的客观现实。这让互联网公司的流量优势在与银行场景合作中占到了上风。互联网平台在两者合作中前置到“台前”，并能牢牢把握住用户，而银行则在“幕后”扮演着金融工具的角色，其客户拓展和客户黏性均受制于人。

早在2013年，商业银行就已经在尝试建设生态圈。当时传统经济逐渐有了互联网化和电商化趋势，工行、建行、招行等银行业陆续推出了自己的电商平台，这些平台为商家提供贷款、供应链等金融服务，逐渐成为了一个简单的生态系统。但是，银行系电商在市场上缺乏比较优势：和纯电商相比，运营拼不过；和实体商贸类企业相比，供应链拼不过，这让银行系电商至今仍然表现一般，而生态圈建设也错过了最佳进化时机。

此后，面对互联网巨头BATJ的崛起，商业银行意识到单纯的金融功能在生态圈建设上“缺少一条腿”，只能通过合作的方式来参与其中。由此，银行的支付、贷款、缴费等金融功能被做成模块产品植入到了互联网平台，但是这也导致了银行与其客户的距离越来越远。

“流量不是银行的，客户也不是银行的，只有利润分成是银行的。”一家股份制银行人士认为，这种合作模式见效比较快，却也存在最大的弊端——被替代。

他认为，银行缺少生态圈和独立客户渠道就会被卡住脖子，甚至部分银行在与互联网巨头谈判时会缺少底气。“倘若互联网公司的合作出现问题，银行经营怎么办？另外，越来越多的中小银行和地方银行在互联网上提供服务同质化和引发的价格战，也让一些银行感受到了竞争上的危机。”

协同进化生态

作为一家股份制商业银行，光大银行的线上业务发展在同业中排名靠前，而其中包括云缴费、随心贷等产品也是大多数互联网公司金融产品的服务供应商。然而，光大银行背靠光大集团自建生态圈的想法已经在悄然推进中且有了一个雏形。