千万存款不翼而飞 自动支付划扣银行担责？

本报记者 杨井鑫 北京报道

随着小额支付越来越便捷化，商业银行通常都采用自动划扣代替人工审核，但是这也并非意味着降低了风险。

9月中旬，广东省广州市中级人民法院公布了一则民事判决，涉及李某与某国有大行、银盛通信有限公司、湖北好得伟业实业有限公司和银盛支付服务股份有限公司的存款纠纷。在该案件中，储户1000万元资金被通过支付系统“蚂蚁搬家”式的划走，而银行却被判需要担责，这成为当下银行新型代收付业务中涉及交易风险的一个典型案例。

据《中国经营报》记者了解，在支付划扣中，银行是根据央行指令自动划扣款项，而交易背景和材料审核均不在银行系统内，而是在第三方支付机构。但是，银行负有保障储户资金安全的义务，一旦交易出现风险，银行也很难摆脱责任。

千万资金被划扣

2016年4月20日，李某到银行网点申请办理了一张活期存折和结算通借记卡。在通过银行的审核后，李某当日从其他银行向该借记卡转账1000万元。

2016年8月29日，李某因需要使用资金到银行处取款时，发现账户内已无资金。在向银行查询后，了解到2016年4月29日至2016年5月3日，连续4天该账户转账支出201笔共计1000万元，其中4月29日当日转账81笔超过400万元。

李某表示，之所以将1000万元存在该银行网点，是应一位券商朋友韦某的请求。韦某向他表示需要存款业绩，约定存款1000万元以半年为期，并承诺了给予高额的利息。

李某强调，在银行开设的账户仅用于存款，并未考虑办理其他银行业务，也没有开通网上银行和手机银行业务，更没有开通短信提醒功能。

那么李某账户的1000万元资金是如何被转走的呢？李某向法院提供了一份《委托扣款授权书》，该授权书是授权一家湖北好得伟业实业有限公司委托银盛通信有限公司划付款项。但是，该授权书上的签名并非是李某本人，而李某也称对该委托并不知情。

银盛通信有限公司表示，涉案款项的划款流程为湖北好得伟业公司根据其与李某签订的《委托划款授权书》，向银盛支付公司发出划款指令，银盛支付公司向深圳金融电子结算中心发出划款指令，深圳金融电子结算中心向银行发出划款指令。银行再根据结算系统最终将涉案款项自动划扣至湖北好得伟业公司的账户中。

银行方面认为，李某被诈骗不属于银行能够控制的能力范围内。犯罪分子以高息为诱饵，诱骗李某将资金存入银行，再伪造其《委托划款授权书》，通过第三方划扣平台将存款划走。在整个资金交易过程中，银行仅执行了中国人民银行相关支付结算规定，按照中国人民银行小额支付系统发来的交易指令，由系统自动执行划款，不负有审查交易背景和《委托划款授权书》等材料真实性的义务，对李某存款被骗取不存在任何过错。