地方银行涉农支小问题凸显

本报记者 秦玉芳 广州报道

农村金融机构作为涉农支小的主力军，近来却频因虚报涉农、小微企业贷款数据遭监管处罚。

银保监会官网8月25日公告显示，九江银保监局一日开出4张罚单，4家农商银行因虚报普惠型涉农、小微企业贷款数据遭监管处罚。

业内人士认为，疫情后监管对金融机构在小微普惠信贷业务领域引导政策更加深入，地方农商行指标压力更大，但受自身风控水平及区域经济环境影响，地方金融机构涉农小微放贷后续动力不足，导致虚报数据以满足考核等问题频发。

多家银行虚报涉农支小数据遭罚

近来，地方银行频因虚报涉农、小微企业贷款数据被监管处罚，且处罚情况愈加密集。据银保监会官网公告显示，仅6月份至8月底，就有近30份虚报涉农、小微企业贷款数据罚单，主要为地方农商银行。8月25日公告显示，九江银保监局一日开出4张罚单，因虚报涉农、普惠型涉农、小微企业贷款数据，4家农商银行收到监管罚单。

某农商银行广州支行小微业务负责人透露，农商行、农信社等地方金融机构业务大多处于城乡结合部，很多业务不属于涉农业务，为了业务规模或优惠政策支持等原因，将其纳入了涉农扶农等领域，导致数据不实。

该农商银行广州支行小微业务负责人表示，地方银行以服务地方经济为根本，也是涉农、小微金融服务的主力军，在监管考核中占比更大。“但小微、涉农业务因其不稳定性高，对于地方银行来说风险大，很多银行因规避风险不愿放贷，导致考核指标难以完成，只能变相将不属于扶农小微领域的企业纳入进来，导致出现违规情况。”

苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，普惠金融是世界性难题，对于科技能力、风控水平、人员团队等各方面较弱的地方金融机构来说很难在短时间内实现大规模的发展，为了完成考核指标，实际操作中就可能出现谎报、虚报甚至作假等违规情况。

黄大智认为，普惠金融业务很难一蹴而就，地方金融机构管理层也应树立正确的发展观，在对客户经理业务考核上具有一定灵活性，尤其在竞争加剧、风险上升的环境下，任务考核压力也不应过大，同时加强内部监管。

中国社科院农村发展研究所研究员、中国小额信贷联盟理事长杜晓山指出，服务小微、支持“三农”是农村金融机构的核心定位，此前很多金融机构受利益驱动偏离主业；随着监管政策的逐步落地，地方金融机构对普惠业务的考核从软指标转为硬指标，但实际上受自身风控能力、技术水平和业务水准等多方面限制，很多机构为了达到监管要求进行作假虚报。