布局科技平台化建设 唐山银行提升长尾客源触达性

本报记者 王柯瑾 北京报道

难以覆盖众多的小微企业与个人用户，是商业银行普遍面临的难题。对于深耕本地，服务小微企业、城乡居民的城商行而言，如何有效触达长尾客源，实施精准营销更是至关重要。

面对这一问题，在互联网技术、大数据迅速发展的背景下，越来越多的城商行利用金融科技赋能转型。以唐山银行为例，该行制定了全面的平台化战略，具体包括数据平台、互联网信贷平台、智能风控平台以及中小企业综合金融服务平台等。通过与当地政府部门、银行同业以及先进金融科技公司等合作，从获客渠道、业务发展等多方面构建数字化能力，致力打造以数据资产为核心的区域性中小银行样本。

构建综合金融服务平台 促进银政企信息共享

长期以来，银政企信息不对称，一直困扰着金融机构和有融资需求的企业。随着科技的发展，构建一个以数据共享和数据分析为基础，信息透明、银政企及时互动的线上金融平台成为可能。

面对上述机遇，力争解决金融机构和企业的痛点，唐山银行承办了唐山市中小企业综合金融服务平台的建设工作。在建设过程中，该行具体承担了平台系统开发工作，配备专业科技人员，用不到3个月的时间，完成了包括注册登入、融资申请、融资审批、金融超市、融资需求发布、智能推荐、企业画像、公告发布、政策发布等在内的20余项功能的开发。

唐山银行相关负责人告诉《中国经营报》记者：“该平台通过构建小微企业与金融机构的线上智能撮合机制，整合唐山市所有政府部门的涉企数据资源，形成完整的企业画像，优化配置金融要素资源，引导融资企业和金融机构进行有效对接，提高当地金融服务的整体水平，助力破解中小企业融资难题。

据悉，该平台通过电子政务办交换平台将公积金中心、人社局、市场监督局、法院、税务局及电子政务办等6家政府部门的34项，共600余万条数据接入平台，业务涵盖了银行贷款、融资租赁、融资担保等相关领域。

“通过这个平台，金融机构可以掌握企业诸如水电、纳税、经营级别、司法情况等全面的数据，从而简化了银行尽职调查的过程。” 该行相关负责人表示，“对企业信息进行隔离、加工后，导入平台使用。通过平台，金融机构可以了解企业评价报告和智能画像样例，清晰地看到企业按照地区、行业等排名情况，有利于其拓展客源和降低风险。”

“同时，建设该平台可以进一步提升我行在数据处理、数据分析、数据建模方面的能力，推动我行信贷产品创新、客户精准营销、量化风险分析、动态贷后监测等金融科技体系建设，为我行金融科技转型发展提供支撑。”该行相关负责人表示。

2020年，新冠肺炎疫情的暴发对企业正常经营发展造成了严重影响。唐山市各金融机构依托上述综合金融服务平台支持企业复工复产，截至2020年一季度末，该平台累计注册企业6132家，累计发布融资需求笔数为1768笔，累计对接成功笔数为1503笔，累计对接成功金额为193.27 亿元。

打造互联网信贷平台 加码“无接触”业务

突如其来的新冠肺炎疫情，使得“无接触银行”概念走俏，倒逼银行数字化进程提速。

今年一季度，唐山银行与当地税务部门合作，推出的线上零接触互联网信贷产品——税E贷，完成上线试运行。据该行相关负责人介绍：“唐山市企业纳税明细、申报税务提供的财务报表等信息，在获得授权的情况下，由税务部门推送到我行，我行依托上述信息了解企业整体经营情况，再结合企业征信等外部信息作全面的风险分析，给符合要求的小微企业提供用于满足其流动资金需求的线上纯信用无担保贷款。该业务具有系统自动审批，资金立即到账等特点。”

该行相关负责人表示，该产品无需下载手机银行，通过相关公众号申请即可，省去了开通手机银行可能亲临银行面签的环节，真正做到了“无接触”。该产品客群主要为纳税满两年、纳税记录良好、非“两高一剩”行业且诚信度比较高的小微企业。截至2020年4月21日，该产品累计申请客户为288户，累计授信额度为2126万元。

对于纯信用线上贷款业务，风险把控至关重要。在通过大数据分析进行贷前的评估后，在贷后方面，唐山银行通过贷后预警模型，监测客户贷款后的经营情况。“比如，会定期查询企业税务信息、工商信息、征信等，观察企业的信用和经营状况有无变化。如果变化，会通过系统进行登记和预警。且该业务主要面对唐山本地的客户，我行也会按照一定比例，定期进行线下走访，保障风控管理。”该行相关负责人表示。

之所以构建互联网信货平台，唐山银行相关负责人认为，目前中小银行越来越重视长尾客户的服务，而长尾客户的获得需要金融科技赋能。“未来，会有更多的产品接入到互联网信贷平台中，进而实现银行用户平台化、资金平台化、数据平台化等专业平台化运营模式。”