信用卡逾期飙升 银行力推分期缓解压力

本报记者 秦玉芳 广州报道

受新冠肺炎疫情影响，近期信用卡逾期压力有所加剧。

“此轮信用卡逾期客户中仍以负债率高或存在共债情况的客户为主，疫情前就已出现资金压力；对于逾期客户，银行除延期和减免外，也会办理分期缓解客户还款压力，不过由于逾期情况短期内快速增长，且银行复工不充分，很难实现及时、充分沟通。”某信用卡业务人士告诉《中国经营报》记者。

业内人士分析认为，不良压力上升的同时，银行信用卡还面临短期内线下交易锐减、新增发卡量大幅下跌的局面，从整体来看，除了拓展线上获客渠道外，重点将在提升线上交易规模、扩大中间收入。

逾期激增 共债客户居多

近来各网络投诉平台上对银行信用卡降额的投诉陡然增多，部分信用卡用户授信额度的降幅较大。某股份制银行信用卡用户刘先生称，原先额度是5万元，现在仅剩1万元的授信额了。

据黑猫投诉平台数据显示，仅1月份至今，就有百余条关于银行信用卡额度下降的投诉，涉及银行近10家，其中多为股份制银行。

资深信用卡研究专家董峥认为，信用卡授信额度是银行根据客户经济状况、用卡情况等多种指标综合评定的，也是信用卡风控调节的正常手段；如果持卡用户出现经济情况变动、或者持卡交易违规等情况，银行调节授信额度也是很正常的。

某股份制银行信用卡客户经理透露，如客户负债率较高或者多头共债的话，银行为了降低风险可能会下调授信额度。

另一股份制银行信用卡催收业务负责人表示，疫情暴发以来，信用卡逾期情况加剧，但从目前情况来看，逾期客户多数仍是共债较多的客户，在疫情之前就已出现资金周转问题，受疫情影响收入下降，还款压力加剧。

在董峥看来，信用卡不良率上升近年来一直存在，不过受疫情影响，很多人收入下降，影响了正常的还款能力和还款意愿，使得信用卡逾期情况会出现短期内加剧的情况。

某股份制银行信用卡中心负责人表示，目前信用卡行业的逾期不良压力都比较大，甚至未来两个月不良还会进一步上升。

联合资信分析指出，新冠肺炎疫情对部分行业、地区的回收金额影响突出，减少甚至切断了受冲击行业、地区内不良信用卡债务人的还款来源；特殊时期的便民措施成了部分不良债务人的借口，在疫情持续期内的还款意愿降低。

此前，五部委联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构可灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

各商业银行均落地相关延期还款政策。上述股份制银行信用卡中心负责人透露，对于收入下降人群并没有确认的标准，银行很难有统一标准执行，除了主动提出诉求的客户外，银行会向有逾期的客户进行沟通了解，进行延期、分期或者减免等相应的处置方案，再根据客户对方案的响应情况进行调整。

“2月份复工情况也不理想，客户大面积违约的情况下，银行与违约客户沟通增进沟通的程度不够。现在逾期情况较多，银行信用卡同业最紧迫的是要加快复工复产，增加人力加强与客户的沟通，了解客户真实情况和违约原因，尽快协商应对方案。”上述股份制银行信用卡中心负责人表示。

发力线上交易

记者从多家银行信用卡中心了解到，除延期、减免等举措外，银行信用卡加大分期推广力度，缓解客户短期还款压力。

广州市民郑女士告诉记者，最近接到招行信用卡客服的电话，说其2月份消费额较高，考虑到疫情的影响，可以办理分期还款。

农业银行信用卡中心推出额度内分期手续费优惠，对部分用户依据分期期数执行差异化的优惠费率。

董峥认为，信用卡分期可以缓解客户短期内的还款压力，也是银行扩大中间收入的重要渠道。在董峥看来，受疫情影响，上半年银行业信用卡发卡量出现断崖式下降，银行的发力重点是如何刺激中收。“可以通过做一些分期业务活动，刺激存量客户的刷卡频率和交易。”

某股份制银行广州地区信用卡客户经理表示，到现在都没有正式上班，更没有新增发卡，按照现在的情况来看，如果总行不调整任务考核目标，今年的目标很难完成。

上述股份制银行信用卡中心负责人表示，上半年新增发卡量下跌严重，现在银行最重要的是帮助客户复工复产，提升逾期客户的还款能力，同时提升线上的交易量。

3月2日招行信用卡中心公布的《致招商银行信用卡合作伙伴的一封信》中称，发起“逾越者联盟”，并率先筹集7亿元专项资金，将重点投入餐饮、汽车、电商领域；广发信用卡联合商户平台，为餐饮商户提供制定补贴计划E付保手续费减免、食品安全险赠等7项帮扶措施。

此外，受疫情影响线下交易量急剧下滑，银行信用卡纷纷发力线上渠道。

光大信用卡联合京东等生活电商平台推出“菜篮子”活动，还联合樊登读书、喜马拉雅、英孚教育等机构推出免费学习活动；广发信用卡联手多点生鲜、苏宁小店等支持线上购物、急速送达的超市生鲜类商户推出系列优惠活动，还联合众多合作商户纷纷开启外卖送餐服务等。此外多家银行信用卡APP平台联合各地医疗机构推出线上诊疗、咨询服务等。

董峥表示，虽然线下交易锐减，但由于一直以来信用卡在线上场景的布局，这段时间来整体线上交易量在增加，从全年趋势来看，尽管信用卡新增发卡量下跌严重，但交易规模不会出现很大浮动。