银行布局区块链不能脱离金融本质

——访苏宁银行董事长黄金老

本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海报道

当前，全球正处于新一轮的科技革命和产业数字化转型期，区块链技术在促进数字经济与实体经济深度融合中发挥重要作用。

作为传统金融机构的商业银行也在积极拥抱区块链，相关区块链技术应用项目不断落地。

国家互联网信息办公室公布截至2019年底境内区块链信息服务备案清单中共有6家银行备案14项服务，苏宁银行是其中之一。

区块链技术将给银行业带来哪些改变？区块链在银行业务中有哪些应用？区块链技术在银行落地存在哪些困难？……就上述问题，《中国经营报》记者采访了苏宁银行董事长黄金老。

在黄金老看来，区块链在供应链金融、风控、支付结算、资产证券化等银行业务领域中开展了探索应用，前景较好，不过区块链在银行的应用不能“为了创新而创新”，区块链在银行的应用不能脱离金融的本质，特别是要防止将区块链与“币”联系在一起，法定货币必须坚持央行是唯一的发行者和管理者。

区块链技术在银行落地还面临合规、技术方面的挑战，包括传统业务思维的挑战。

解决信任构建难题

《中国经营报》：区块链未来将给国内银行业带来哪些改变？

黄金老：区块链技术最显著的内涵在于使用分布式记账、非对称加密、点对点传输等技术组合，确保数据不可篡改、全程可追溯，从而解决社会交往中的信任构建难题。银行业作为社会信用中介，使命是解决社会信任难题。正是这一契合，使得区块链在银行业中有较好的应用前景。

当前，银行已经成为国内研究与应用区块链的“先头部队”，目前已在供应链金融、风控、支付结算、资产证券化等领域开展了探索应用。归根到底，区块链在银行的应用不能脱离金融的本质，不能盲目的“为了创新而创新”，特别是要防止将区块链与“币”联系在一起，法定货币必须坚持央行是唯一的发行者和管理者。

多年以来，银行一直是先进技术应用的示范者，从上世纪80年代开始使用大型机、小型机等技术实现会计电算化，到21世纪初各家银行积极拥抱互联网技术，现在各大行的电子渠道替代率都已超过90%；未来银行可以利用区块链更好的优化金融服务，提升服务效率，提高客户体验。

《中国经营报》：区块链与银行业务有哪些契合点？

黄金老：从区块链的分布式、不可篡改等特性出发，将在供应链金融、金融资产流转、资金清结算等领域发挥重要的作用。供应链金融里面的应收账款融资、存货融资、预付款融资等业务，涉及资金流、信息流、物流、商流等在不同实体之间的流转，现有业务流程过于繁冗，并且存在较大的操作风险；通过区块链技术将“四流”信息在不同实体之间打通，降低市场中信息不对称，提升了交易达成的效率，有助于提升供应链的整体效率。

金融资产如信用证、资产支持型证券、商业票据、不良资产处置等的特点是交易频次低、交易逻辑复杂、操作风险高、效率低下，未来可建立覆盖范围广、可信的金融区块链联盟，各类金融资产在上自由流转，相关金融合约以智能合约方式约定，交易在条件满足时自动达成，降低了市场上由于信息不充分导致的交易失败，提升撮合效率，有助于资金效率最大化。

现有资金清结算效率低下，容错性低，一旦发生网络、系统等故障时，容易产生长短款事件。区块链的分布式记账法，非常适宜多机构之间进行清结算。参与记账各方通过同步协调，保证数据的一致性，提升支付结算效率，将原有的T+N日对账（N一般在1-7之间），减少到分钟级甚至秒级对账。同时区块链的分布式、共识机制，可以较好的抵御各类单点故障，提升系统整体稳定性。