监管层加码数据行业治理 银行收紧风控外包合作

郝亚娟,王柯瑾

受数据公司整顿风波影响，银行与数据公司长期以来的合作关系或将迎来新挑战。

《中国经营报》记者在采访中了解到，目前已有多家银行中止了与数据公司的合作。同时，还有部分银行开始行内自查，尤为关注数据供应商提供数据的来源是否合规。某外资行金融科技部副总经理向记者透露：“预计到年底，我行都不会再接入新的数据公司了，同时还要对已合作的数据公司重点关注。”

此外，记者还从银行机构了解到，近期央行发布了《个人金融信息（数据）保护试行办法（初稿）》，目前正在征求意见中。

随着监管对个人金融信息数据的管理趋严，银行数据风控也将迎来规范转型。某数据公司业务人员认为，对银行而言，在合作方选择上，未来将会筛选具有正规授信、官方授权数据源的数据公司进行合作；在合作方式上，合同期限以及合同内容将改变，合同期限或可能缩短至一个月，方便及时调整合作方，从提供的服务来看，数据公司将从以前的直接提供详细数据转变为对数据的模糊核验，在保证合规的前提下使得风险信号充分暴露。

银行紧急自查

记者在采访中了解到，多家银行暂停了与大数据风控平台的合作业务。其中华东某城商行回复：“在数据风控方面，我行以自主风控为主。此次数据公司整顿，对我行影响不大。“

同时，记者了解到，在多家数据公司被查后，有部分银行开展行内自查，尤为关注数据供应商提供数据的来源是否合规，并暂停接入新数据。

华北某城商行人士告诉记者，其所在的银行与大数据风控机构有相关合作，但目前，该行个人信用贷款线上的申请业务暂停了。

关于银行暂停与大数据风控平台合作，某金融科技公司中层管理人员向记者分析，主要是数据公司获取的信息存在问题，比如未得到客户授权采集客户相关信息，通过技术手段爬取客户个人信息等，并且利用获取的个人信息进行牟利转卖等。

据了解，在对公业务方面，部分银行通过数据公司提供的企业客户相关诉讼、税收情况来构建企业画像；不过，一旦银行中止了与数据公司的合作，后期展业也将受到影响。

某数据公司业务人士向记者透露：“一些大数据风控平台被查后，已有银行开展内部自查，自查内容主要是合作数据公司的数据源是否合规。对于那些数据来源不合规的供应商，银行方面也面临两难选择：一方面，合同款项已经支付，通常合同期为一年，有的甚至是三年期合同，提前中止的话，对银行来说‘这笔钱白花了’；另一方面，即使提前中止，银行很难短期内找到合规的数据厂商，短期内会影响银行的业务后续开展。”

在个人业务方面，部分银行与数据公司合作中，数据公司负责获客、客户筛选，而银行做形式风控。“一般数据公司兼做大数据风控，由于数据公司所采集客户数据的数据源的不合规，影响了数据公司的大数据风控模型，进而又通过风控模型影响了助贷业务，也就影响到了中小银行。”一位不愿具名的资深金融科技人士称。

不过，也有银行抱有侥幸心理，可能会继续选择对内保持合作关系至合同期满，对外“低调处理”。上述数据公司业务人士告诉记者：“对银行来说，如果中止与数据公司的合作，银行对企业知之甚少，很难保证在实现业务规模的同时控制不良率。”

记者向多位业内人士了解到，当前暂停相关业务的银行对“数据是否经过用户授权、是否存在过度爬取信息”等问题最为关心。那么，如何判定爬虫数据是否经过授权？

“这个需要数据提供商提供证明，比如考证来源渠道，是否经过数据产生者确认，关键敏感数据是否脱敏等等。”某科技公司人士表示，现在很多金融机构都停止使用有风险的爬虫数据，当然市场上还是有很多正规的数据提供商。