楼市调控政策趋严 银行房贷利率普涨

杨井鑫

监管严控信贷资金违规流入房地产行业的同时，商业银行的房贷利率却迎来了一波高涨。

在这次房贷普涨中，多家银行的首套房贷款利率和二套房贷款利率均有所上调，且贷款审批更为严格。据《中国经营报》记者了解，银保监会近期要求32个城市的银行房地产贷款业务进行专项检查，而房地产信贷规模较大的银行在此次检查中首当其冲。另外，由于此前银行对房地产行业贷款放贷规模已经比较大，如今通过收紧信贷来控制贷款规模的意图较明显。

记者通过调查了解，在杭州、苏州、南京、西安、郑州、南宁、武汉等二线城市房贷利率涨幅较大，部分银行首套房贷款利率直接由基准上调至上浮20%，而二套房房贷的利率最高至基准上浮25%。此外，银行对于消费类贷款和房抵贷经营性贷款资金用途审查更严，防止资金绕道进入楼市。

利率高涨 风向转了？

为了解决民生住房等重大问题，监管对于房贷利率一直执行差异化政策。对多套房的购房贷款严格控制并提高贷款比例限制和贷款利率，而对首套房贷款利率则比较宽容。

据了解，早在三年前，国有大行在很多地方的首套房仍能执行8.5折，甚至更低折扣的房贷优惠，但是如今银行贷款的风向有所转变，首套房作为刚需在此次房贷普涨中亦难以幸免。

陈华（化名）在长沙正计划结婚，买房是其婚前所面临的头等大事。然而，当他对市内几家银行接触过后才发现，购房贷款利率与半年前已经有很大变化了。

“相比年初的时候，长沙的房价还比较稳定，可是房贷的利率却上涨的有些夸张。”陈华表示，此前首套房在银行的贷款还有基准利率优惠，最多也就是基准上浮5%。如今，多数银行的贷款利率已经涨到了基准上浮15%。

他告诉记者，房贷利率基准上浮15%看起来不起眼，但是这意味着接近100万元的贷款每月要多还400多元。按照30年的贷款期限算，贷款需要多还利息接近15万元。“由于多数银行房贷是按照等额偿还，提前偿还的部分更多的是利息，这对于提前偿还贷款的买房者来说更加不划算。”

记者调查发现，湖南长沙的银行房贷利率上涨比较普遍，其中股份制银行较为明显，多数首套房利率为基准上浮15%。二套房贷款利率多数为基准上浮20%，但是也有一家国有大行二套房的贷款利率上涨至基准上浮25%，这也意味着贷款利率破“6”。

实际上，杭州、苏州、南京、武汉、郑州等地在近期也相继频频传来银行房贷利率上涨的消息。以南京为例，不少银行今年5月首套房贷款利率还是基准上浮5%，而目前也是基准上浮15%，并有进一步上涨的趋势。

有市场消息称，西安部分银行的房贷利率上涨明显，首套房贷款利率已经按照基准上浮20%在执行，该利率甚至比此前二套房的贷款利率还要高。

相比二线城市，北京、上海、广州等一线城市房贷利率的变化较小。记者走访几家国有大行和股份行了解到，大多数银行首套房目前执行的贷款利率为基准上浮10%，而二套房的贷款利率则从基准上浮10%调整到基准上浮15%。

“当前房贷利率的变化可能与政策从严相关，未来银行房贷规模也许会继续收缩。”一家国有大行人士向记者透露，房贷利率的上涨是整个市场综合因素决定的，银行再根据实际情况进行调整。

监管从严 银行缩量

房贷利率的上涨与监管政策的从严相关。为了加强对楼市的宏观调控，监管对于资金违规进入房地产市场严厉打击，处罚也毫不手软。

据了解，7月以来，房地产信托“刹车”迹象明显，监管实行余额管理，对于产品的审批放慢了节奏。

值得关注的是，近期银保监会办公厅下发《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作，将严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。

记者了解到，专项检查会特别针对房地产贷款业务量较大的金融机构，并会对相关业务规范进行抽查。

“房地产行业是一个杠杆游戏。在信贷的强支持下，房价可能就会有上涨趋势。监管严控房地产信贷，也是执行房地产从严调控的政策，避免泡沫所带来的风险。”前述国有大行人士称。

该人士向记者表示，在监管政策下，银行会对房贷进行缩量，并将信贷资源向一线城市倾斜，这就使得二线城市供给有所减少，抬高了贷款的利率。“下半年房贷市场会有所降温，银行在总量上会加大把控。”

一家股份行人士向记者透露，近两年来银行对于房地产行业的信贷在规模上并不小，年增长甚至达到了两位数。“由于此时监管对于房地产融资收紧了，银行在信贷方面也会跟进收缩。”

“住房贷款仍然会批，只是比以前更难一些，利率上没有那么大的优惠了。”该人士表示。