商业银行加速“触链” 巨额投入难见“杀手级”项目

杨井鑫 曹驰

在金融科技的浪潮席卷全球金融行业的同时，国内商业银行亦对区块链技术敞开了怀抱。

国内五大银行相继在多个领域开垦区块链的“试验田”，涉及票据、融资租赁、跨境支付、供应链融资等方面。

据《中国经营报》记者了解，尽管目前区块链技术对于传统商业银行的渗透并不高，不少银行技术应用也在探索阶段，但是前沿技术对于银行业传统模式的颠覆已露苗头，也解决了时下银行在信任、效率和成本上的诸多难题。

其中，作为首批民营的互联网银行，微众银行在区块链技术上加大了探索力度，如今孵化项目数量近16项，在借款仲裁、清算结算、身份核实等方面已经实现了应用落地。

扎堆布局区块链

“目前中国的银行对于区块链探索还是很积极的，每个银行都有了自己的一些团队。”微众银行科技发展总监万磊表示，这侧面反映出金融机构对于科技的重视程度越来越高。

据他介绍，早在2016年之前，很多银行实际上没有专职的区块链团队。短短两年时间，五大国有银行都相继建立了区块链团队，并在技术应用方面有不少尝试。有的尝试在技术本身上，有的尝试在金融行业上，还有一部分是总行国内分支机构和国外分支机构之间的。

“从区块链目前在国内应用情况看，项目总数在全球视野下还是不多，多数银行限于单家银行或是分支机构之间，银行之间的合作暂时比较少。”万磊称，微众银行的区块链技术探索起步也比较早，起初关注的是底层技术，尤为重视的是通过该技术解决金融上的问题。

实际上，国有大银行和部分股份制银行对于区块链技术的研发和应用已经在有序进行，个别项目也已经上线运营。中国银行（601988.SH，3988.HK）于去年6月与腾讯合作，测试区块链技术，并在云计算、大数据和人工智能领域开展深度合作。随后，该行在住房租赁上加大了区块链技术应用落地，于今年4月与蚂蚁金服在雄安新区签署项目合作协议。同时，中行与汇丰利用区块链开发了一套系统可用于共享关于抵押贷款估值的信息，该系统处理的业务数量已经多达数千例。

农业银行（601288.SH，1288.HK）的区块链技术重点用于服务三农领域。同时，该项技术也是首次被银行用在了电商供应链金融方面。去年8月，农业银行与趣链科技合作推出了涉农互联网电商融资系统“e链贷”，即利用区块链技术优势向电商客户提供完整的融资服务以解决信息不对称、管理成本高、授信等难题。

作为体量最大的国有大银行，工商银行（601398.SH，1398.HK）对于区块链等新技术的应用也是颇为积极，在投入上不断加大。该行在去年组建了包括互联网金融、大数据与人工智能、云计算、区块链与生物识别等在内的七大创新实验室。该实验室已投入300人的新技术研究团队，且已初步实现科技价值到业务价值的转化。

实际上，工商银行对于区块链技术的项目落地比较早。2017年3月就已经完成了基于区块链技术搭建的金融产品交易平台，为平台客户提供点对点的金融资产转移和交易服务。

建设银行（601939.SH，0939.HK）则将区块链技术的应用领域放在了贸易金融上。2017年9月，建行与IBM合作推出了一个区块链银行保险平台，同年11月即完成了首笔金额达一亿元的交易，也是国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。