外汇监管趋严 跨境支付业务成处罚重灾区

刘飘，何莎莎

跨境支付中层出不穷的违规问题正在引发监管集中治理。

8月28日，国家外汇管理局(以下简称“外管局”)浙江省分局公布，连连银通电子支付有限公司(以下简称“连连支付”)因违反多项规定，被处以221万元罚款，为近期较大力度处罚。

对于此次被罚，连连支付对《中国经营报》记者表示，相关监管要求我公司已于日前全部落实完毕。我公司业务均正常开展，不产生影响。

不过在第三方支付监管整肃常态和外汇管制趋严的市场环境下，其跨境业务前景需要着重观察。公开信息显示，今年7月末，外管局公布的27起违规案例中，5起违规案例涉及第三方支付公司违反外汇管理规定。

跨境支付业务被罚221万元

自去年开始，第三方支付领域便开启强监管模式，牌照管理陆续收紧、监管罚单不断。7月5日，据中国人民银行(以下简称“央行”)官网公布的《2018年7月非银行支付机构(支付业务许可证)续展决定公示信息》显示，有21家支付机构顺利通过，4家不予续展。

不过，与去年不同的是，今年外管局对第三方支付机构的罚单日益增多，且处罚数额较大。

根据此次外管局浙江省分局行政处罚文书，连连支付因违反规定将外汇汇入境内;违反外汇登记管理规定;未按照规定进行国际收支统计申报 ;未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料等多项违规行为，被外汇局依据《中华人民共和国外汇管理条例》(国务院令第532号)作出行政处罚，处罚内容为警告、责令改正，同时罚款221万元，作出处罚的时间为8月21日。

对于此次受罚，连连支付对《中国经营报》记者表示，“相关监管要求我公司已于日前全部落实完毕。我公司业务均正常开展，不产生影响。”

央行官网信息显示，连连支付成立于2003年，并于2011年8月获得全国范围内的互联网支付与移动电话支付牌照，2016年8月获批续展至2021年8月。此外，公司于2015年1月12日获得央行许可开展电子商务跨境人民币结算业务。2015年2月，获得国家外管局浙江省分局许可开展跨境外汇支付业务。

据易观数据，连连支付连续3年在移动支付市场上稳居前六。连连支付方面对记者表示，“在公司经营的互联网支付、移动支付以及跨境支付业务中，移动支付占比最高，跨境支付由于市场体量本身有限，所占业务比重相对少一些，但在整个跨境支付行业中的市场占比比较高”。

据记者不完全统计，今年截至目前，第三方支付机构收到的罚单约为65张，累计罚没金额近1.7亿元。其中，外管局的罚单也频现其中。

在今年2月份，支付宝因超出核准范围办理跨境外汇支付业务，且国际收支申报错误，外管局对其罚以60万元。与此同时，财付通也因未经备案程序为居民办理跨境外汇支付业务，且未按规定报送异常风险报告，被罚以60万元。

5月15日，因违反外汇账户管理规定的逃汇行为，未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料。外管局对智付支付给予警告并处罚款1590.8万元。

6月11日，因未按规定报送财务会计报告、统计报表;违反规定将境内外汇转移境外，易智付被外管局罚114.45万元。

在6月29日，外管局还接连开出4张小额罚单。之后不久，7月25日，对联动优势处罚215.05万元。

重点业务需适应严监管

在今年8月2日，连连支付副总裁郑箭曾公开表示，连连支付目前的交易额已经超过2万亿元，连续3年复合增长率达到139%以上。

对于连连支付在移动支付市场上的表现，连连支付曾公开称，主要与拓展“支付+”业务有关。连连支付对记者表示，“所谓‘支付+’可以理解为在原有支付业务基础上，打造出更多满足客户需求的延伸服务产品，提供更广泛的服务，如大数据智能风控、反洗钱监控、账户体系、供应链金融、分期支付、人脸识别、人工智能等。”

不过，也有不少业内人士对记者表示，“支付+”业务拓展的关键在于公司核心的业务规模，公司下沉足够多的数据才能更好地去做好“支付+”业务。

此外，记者注意到，在今年6月12日，连连支付宣布不再为无放贷资质现金贷平台提供支付通道。此外，银行存管成为网贷平台通过备案的要求之一，且今年网贷平台爆雷潮不断。所以，连连支付在传统移动支付业务上或有所收缩。

对于跨境支付，记者了解到，或为连连支付未来重点打造的领域。连连支付对《中国经营报》记者表示，公司主要针对于中国跨境出口电商卖家提供一站式的跨境金融解决方案。跨境电商卖家可以通过连连支付的一个账户实现多平台的资金管理。

“连连支付的目标是打造一个能够服务于全球中小企业的支付与结算网络，输出其在支付与金融科技等方面的综合服务能力。一方面以跨境支付为核心，通过数据积累为企业授信，联合银行为卖家打通供应链金融服务;另一方面，通过与更多平台的对接，帮助卖家拓展市场范围以及业务资源;此外，通过对数据的挖掘分析，为卖家提供营销支撑，来帮助卖家掌握市场动向。”连连支付对记者补充表示。

不过，值得注意的是，目前跨境支付面临的监管环境并不轻松，在持续合规化检查中，业务的流程模式可能需要重新梳理评估，扩展速度也存在不确定性。

有支付行业的分析师曾对记者表示，一方面是，跨境支付以前费率相比国内较高，但频次相对国内较低，且近期竞争激烈，费率已逐渐趋近国内的水平。另一方面，不同于国内的支付业务，跨境支付不仅要符合中国相关部门监管要求，还要兼顾国外市场当地政府的法律法规、金融监管以及人文环境，这意味着支付公司比在布局国内支付市场时花费更高的成本。